Інвестиційні поради популярних фінансових гуру часто відображають не універсальні правила, а типові фінансові проблеми й звички їхньої країни. Саме тому рекомендації американських, британських чи азійських експертів суттєво відрізняються між собою, пояснює The Economist.

Видання зазначає, що фінансові порадники існують давно, але якщо раніше їхніми послугами користувалися переважно заможні люди, то сьогодні завдяки соціальним мережам і YouTube вони звертаються до багатомільйонної аудиторії.

Попри різницю в підходах, більшість із них радять одне й те саме: 

Однак далі їхні рекомендації починають суттєво різнитися. На думку The Economist, це пояснюється тим, що фінансові гуру часто реагують саме на слабкі сторони своїх співвітчизників.

США: боротьба з надмірними боргами

Одним із найвідоміших американських фінансових консультантів видання називає Дейва Ремзі. Він радить формувати резервний фонд, інвестувати на довгий термін і відповідально ставитися до власних фінансів.

Водночас особливий акцент він робить на якнайшвидшому погашенні боргів. Причому це стосується не лише дорогих споживчих кредитів, а й навіть іпотеки з низькими ставками, оформленої до 2022 року.

The Economist пояснює, що така позиція пов’язана з американською фінансовою культурою, де багато людей звикли жити в борг. Навіть за сприятливої економічної ситуації значна частина домогосподарств має проблеми з кредитами.

Наприклад, у першому кварталі 2026 року близько 13% заборгованості за кредитними картками були прострочені більш ніж на 90 днів – це майже найвищий показник із часів світової фінансової кризи.

Велика Британія: економія замість інвестицій

У Великій Британії найвідомішим фінансовим експертом The Economist називає Мартіна Льюїса – засновника сайту Money Saving Expert.

Його рекомендації традиційно зосереджені на економії:

Лише нещодавно він почав більше говорити про інвестування через британські індивідуальні інвестиційні рахунки, які дозволяють вкладати кошти без сплати частини податків.

На думку видання, це також відображає особливість британської фінансової культури. Британці дуже мало інвестують в акції: на них припадає лише близько 13% фінансових активів домогосподарств. Для порівняння, у США цей показник сягає приблизно 44%.

The Economist зазначає, що надмірна схильність до економії не компенсує втрату довгострокових переваг інвестування, коли прибуток із часом сам починає приносити новий прибуток завдяки складним відсоткам.

Індія та Південна Корея: захоплення активною торгівлею

В азійських країнах фінансові блогери часто не обмежуються загальними порадами щодо особистих фінансів, а регулярно аналізують окремі компанії, IPO, галузі економіки та перспективи конкретних акцій.

Наприклад, в Індії великою популярністю користуються матеріали про окремі папери й фондовий ринок, а в Південній Кореї фінансові YouTube-канали щодня розбирають новини навколо великих виробників чипів, таких як Samsung і SK Hynix.

За оцінкою The Economist, це також є наслідком місцевих особливостей. Хоча індійці та південнокорейці зазвичай більше заощаджують, ніж американці чи британці, вони значно активніше займаються короткостроковою торгівлею, нерідко використовуючи кредитні кошти.

В Індії кількість приватних інвесторів, які торгують ризикованими фондовими деривативами, за вісім років зросла приблизно з 1 млн до 8,5 млн осіб. Водночас дослідження місцевого регулятора показало, що дев’ять із десяти таких трейдерів за цей час втрачали гроші.

У Південній Кореї значну роль у фондовому бумі відіграли так звані “мурахи” – дрібні приватні інвестори. За останні місяці обсяг позикових коштів, які вони використовують для купівлі акцій, досяг рекордних $40,5 млрд, однак багато хто вже зіткнувся зі збитками через посилення волатильності на ринку напівпровідників.

Водночас жодна з крайнощів не є оптимальною. Для більшості людей постійна спекулятивна торгівля так само шкідлива, як і надмірне життя в борг чи небажання інвестувати взагалі. Саме тому фінансові поради в різних країнах часто виявляються не універсальними істинами, а відображенням місцевих фінансових звичок і помилок.

Читайте також