Страховка для туриста – це не тільки гарантія безпеки й комфорту під час подорожі, а й умова для в’їзду для багатьох країн світу. Далі розповідаємо про головні види туристичного страхування, їхні переваги й недоліки, а також даємо поради, як правильно вибрати поліс, залежно від типу подорожі.
Дізнатися, як правильно оформити турстрахування, де його купити й на що звернути увагу в договорі читайте у нашому матеріалі: “Як швидко та легко оформити туристичне страхування: практичний гайд“.
Чому туристам потрібне страхування
Зазвичай страховий поліс є обов’язковим для перетину кордону з візовими країнами, а з безвізовими – найчастіше не є. Наприклад, в офіційних документах про запровадження безвізового режиму між країнами Європейського Союзу та Україною відсутність страхового поліса не є підставою для відмови у в’їзді до Шенгенської зони. Втім, не варто економити на цьому, оскільки страхування на короткий період недороге, а лікування за кордоном – дуже недешеве. До того ж у конфліктних випадках за відсутності страхування прикордонник може прискіпливіше перевіряти вашу фінансову спроможність.
Наприклад, якщо турист купив тур до Іспанії на два тижні за 15 000 гривень та оформив туристичну страховку з лімітом в 30 000 євро і тарифом 500 гривень, то в разі настання страхового випадку він може розраховувати на компенсацію до 30 000 євро в межах умов договору.
Які види туристичного страхування існують
Туристичний поліс може покривати різні види страхових випадків, які можуть трапитися під час подорожі. Деякі з них входять до базової програми поліса, а інші потребують додаткової оплати (екстрапослуги).
Базове туристичне страхування містить загальну медичну допомогу, якщо турист спокійно гуляє містом. Воно охоплює консультації лікаря, швидку допомогу, невідкладну операцію чи стоматологію. Також багато полісів передбачають перевезення хворого в клініку, евакуацію з-за кордону, репатріацію тіла на батьківщину.
Однак часто медичне туристичне страхування називають просто туристичним страхуванням, оскільки воно надає не лише меддопомогу, а й компенсацію за різні форс-мажорні ситуації: скасування поїздки, втрату багажу, затримку рейсу тощо.
До таких додаткових опцій (екстрапослуг) можуть належати: скасування поїздки через хворобу, смерть родича, аварію і т. ін.; пропуск пересадки; запізнення на рейс; втрата багажу або документів; страхування від нещасних випадків; цивільна відповідальність і т. д.
Крім того, до туристичного поліса можна додати приїзд близьких родичів (якщо лікування проводиться за кордоном), евакуація дітей до 14 років, які залишилися без нагляду, дострокове повернення на батьківщину, послуги перекладача, юридичні послуги, оплата вартості телефонної розмови з компанією, що асистує тощо.
Ось приклади того, що може бути включено до одного туристичного поліса:
| Базова програма поліса | Екстрапослуги поліса |
| стаціонарне та/або амбулаторне лікування | оплата за втрату/пошкодження багажу або особистих речей |
| виклик швидкої допомоги або виклик лікаря | компенсація за скасування поїздки через форс-мажорні обставини |
| компенсація за призначені лікарські препарати у разі хвороби/травми | компенсація за затримку рейсу або пропуск пересадки |
| репатріація тіла в місце постійного проживання | оплата місцевих послуг зв’язку |
Існують також спеціальні види турстрахування для людей, які займаються спортом або екстремальними видами активностей. Вони враховують ризики отримання травм або необхідність спецобладнання. Таке страхування буде значно дорожче за базове. Під час оформлення страхування потрібно вказати мету поїздки: туризм, навчання чи спорт.
Як вибрати туристичне страхування
Під час вибору туристичного страхування необхідно враховувати кілька чинників.
1. Країна призначення. Залежно від країни призначення, туристам можуть знадобитися різні суми страхового покриття та умови оформлення поліса. Наприклад:
- До країн ЄС або Шенгенської зони – страховка сумою не менше 30 000 євро із терміном – не менше, ніж заплановане перебування. До того ж поліс має покривати всю територію ЄС і Шенгену, а не тільки країну першого в’їзду.
- До США, Канади або Австралії, де медична допомога дуже дорога, – страховка сумою не менше 50 000 доларів. Такий ліміт рекомендується для покриття можливих витрат на лікування у разі захворювання або травми.
- До Азії та Африки, де клімат і живність можуть бути незвичними, – страховка сумою не менше 30 000-50 000 доларів. До того ж поліс має покривати екстрену евакуацію з гористих або віддалених районів, лікування тропічних хвороб або укусів тварин.
Навіть якщо турист оформляє страховку онлайн, йому не потрібно знати всі ці правила, оскільки потрібне покриття визначається автоматично після вибору країни призначення.
2. Тривалість поїздки. Залежно від того, як довго проходитиме подорож, може знадобитися одноразовий або багаторазовий поліс. Одноразовий поліс діє лише на період однієї поїздки, а багаторазовий – протягом року чи пів року для всіх поїздок до певної кількості днів перебування в країнах призначення протягом дію договору страхування (наприклад, 30 або 90 днів).
3. Вид дозвілля. Залежно від виду діяльності під час подорожі, може знадобитися стандартний або спеціальний поліс. Стандартний поліс покриває загальні ризики, як-от, хвороба або нещасний випадок. Спеціальний поліс покриває додаткові ризики, пов’язані зі спортивними або екстремальними видами дозвілля, такими як гірськолижний спорт, скелелазіння або дайвінг.
Після вибору типу поліса, який відповідає усім потребам, варто порівняти пропозиції різних страхових компаній. Звернути увагу потрібно на такі критерії:
- Сума страхування. Це максимальна сума грошей, яку страхова компанія виплатить у разі страхового випадку. Чим більша сума страхування, тим більше турист захищений від великих витрат. Але це також означає, що поліс буде дорожчим. Тому туристам можна рекомендувати купувати розширений поліс, який має більший ліміт страхування (наприклад, 50 тисяч євро або більше) і ширший перелік покриття. Зазвичай розширений поліс коштує лише на кілька десятків гривень більше, але дає туристу спокій і впевненість у своїй безпеці.
- Франшиза. Це частина збитків, яку турист сплачує самостійно у разі страхового випадку. Наприклад, якщо франшиза становить 100 євро, а збитки – 500 євро, то страхова компанія виплатить туристу 400 євро. Чим більша франшиза, тим менше ви отримаєте компенсації. Але це також означає, що поліс буде дешевшим.
- Покриття. Це перелік ризиків і ситуацій, які охоплює туристичний поліс. Наприклад, поліс може покривати меддопомогу, скасування поїздки, багаж або відповідальність перед третіми особами. Чим більше покриття, тим більше ви будете захищені від різних неприємностей. Але це також означає, що поліс буде дорожчим.
- Умови. Це правила та обмеження, які застосовуються до поліса. Туристу варто уважно прочитати умови свого поліса та переконатися, що вони відповідають планам та очікуванням. Наприклад, якщо турист планує подорожувати по кількох країнах Європи протягом року, то йому потрібно вибрати багаторазовий поліс із покриттям всієї Шенгенської зони. Або ж, якщо подорож передбачає активний відпочинок із ризиковими видами спорту, необхідно перевірити, чи це не виняток із полісом або чи не потрібно додаткового покриття.
Як працює туристичне страхування
Якщо туристу стало погано, він травмувався, підвищилася температура або з’явилися інші ознаки захворювання, турист має звернутися за номером телефону, який є в страховці.
Оператор асистанс-компанії (закордонний партнер страхової компанії, який фіксує страхові випадки) підтримує контакт з туристами та надає їм необхідну інформацію та допомогу. Наприклад, порадить, до якої лікарні звернутися, що з собою взяти і як оплатити за сервіс. Оператор асистанс-компанії відповідає за всі страхові справи, а українська компанія надає тільки договір. Тому в разі потреби – телефонувати варто тільки до асистанс-компанії за номером, який вказаний у страховому полісі.
Однак це не стосується невідкладних випадків.
Наприклад, якщо в готелі за кордоном у туриста стався серцевий напад або інший невідкладний випадок, то в першу чергу треба звернутися до персоналу готелю або викликати швидку допомогу. Не треба чекати на дозвіл або інструкції від асистанс-компанії. Після того, як хворий отримає першу медичну допомогу, вони мають якнайшвидше зв’язатися з асистанс-компанією і повідомити про страховий випадок. Оператор компанії допоможе їм організувати подальше лікування, транспортування або евакуацію, а також надасть необхідні документи для подання заяви на страхову виплату. Туристи також мають зберегти всі рахунки, рецепти, медичні записи та інші докази витрат через страховий випадок.
Існують два способи компенсації за страховкою:
- Компанія безпосередньо розраховується за медичні послуги, а турист отримує допомогу безплатно;
- Турист сплачує за послуги, але після повернення додому подаєте чеки страховій та отримує відшкодування.
За яким сценарієм виплат працює кожна компанія прописує безпосередньо в договорі. Деякі компанії пропонують туристам можливість обирати між двома варіантами: безпосередньою оплатою за медичні послуги або відшкодуванням після повернення додому. Інші компанії працюють лише за одним із цих сценаріїв. Тому туристам варто уважно читати договори страхування і вибирати той, який найбільше відповідає їхнім потребам і бажанням. Наприклад, страхова компанія PZU пропонує туристам обирати між двома способами компенсації, а компанія СК ТАС працює лише за схемою безпосередньої оплати.
У яких випадках не виплачують страхові кошти
У договорі є пункти про ті ситуації, коли страховка не діє. До них належать випадки, коли людина порушує закон країни, де вона перебуває, або отримує травми в стані сп’яніння. Також страховик не компенсує витрати на лікування хронічних хвороб, які погіршилися у туриста.
Наприклад, якщо турист:
- Бере участь у злочинних діях, терористичних актах, масових заворушеннях або воєнних конфліктах;
- Займається професійним спортом, екстремальними видами спорту або розвагами стрибки з парашутом, скелелазіння, польоти на дельтапланах тощо), якщо це не передбачено програмою страхування;
- Навмисно заподіює собі шкоду або намагається покінчити життя самогубством;
- Якщо турист перебуває під впливом алкоголю, наркотиків або інших психотропних речовин;
- Не дотримується медичних рекомендацій або відмовляється від лікування;
- Подорожує до країни або регіону, щодо яких існують обмеження або попередження від МЗС України або ВООЗ;
- Не повідомляє про свою хворобу або травму страховому представнику або асистуючому центру протягом 24 год із моменту її початку;
- Не надає оригінали документів, що підтверджують настання страхового випадку (наприклад, медичні записи, рахунки, чеки тощо).
Це лише деякі приклади умов, за яких не виплачують страхові кошти. Повний перелік таких ситуацій завжди вказаний у полісі.
Корисний текст? Подякуйте редакції 18 гривнями на каву
Читайте також: