НБУ підозрював Укрпошту в легалізації незаконної готівки від термінальних мереж

Національний банк виявив в Укрпошті масштабні порушення правил фінансового моніторингу та вважав, що держкомпанія могла стати посередником у схемі з легалізації понад 11 млрд грн готівки невідомого походження. Про це розповідає “Економічна правда” з посилання на отриманий від джерел внутрішні документи.

Саме результати цієї перевірки стали однією з ключових причин прискіпливої уваги НБУ до Укрпошти, що зрештою призвело до визнання гендиректора Укрпошти Ігоря Смілянського таким, що не відповідає вимогам до професійної придатності, та вимоги його звільнення.

Першу повноцінну перевірку Укрпошти НБУ провів лише у 2023 році. До цього часу Укрпошта не була підзвітна НБУ, а також через мораторій на перевірки під час карантину та перших місяців великої війни.

За результатами у лютому 2024 року регулятор оштрафував Укрпошту на 17,39 млн грн за порушення у сфері фінмоніторингу. Держкомпанія штраф не оскаржувала і сплатила його.

Перевірка встановила, що Укрпошта прийняла від шести компаній 11,4 млрд грн готівкової виручки із загальних 11,9 млрд грн, отриманих від підприємств. Приймання цієї готівки буле з підозріло низьким тарифом, в дивний спосіб і без належного контролю.

Укрпошта приймала готівку від Мєтапей, Пейбокс, Електрум пеймент сістем, Глобалмані, ФК “Контрактовий дім” та Свіфт гарант. Деякі з них пов’язані з мережами платіжних готівкових терміналів.

Для прикладу, “Мєтапей” і “Пейбокс” – юрособи з терміналами IBOX виведеного з ринку “Айбокс банку”, а “ФК “Контрактовий дім” та “Свіфт гарант” – юрособи, які стоять за мережами терміналів EasyPay і City24 відповідно.

EasyPay і City24 Нацбанк нещодавно виписав рекордні штрафи і запідозрив у відмиванні мільярдів гривень готівки. При цьому деякі аспекти роботи готівкою мереж терміналів перетинаються і з особливостями приймання готівки Укрпоштою:

• компанія, за висновками НБУ, не перевіряла належним чином походження цієї готівки та не виявляла ризиків, які могли свідчити про її незаконне походження.
• частину грошей приймали вночі або вранці, коли відділення Укрпошти не працювали. Водночас одну й ту саму особу фіксували при доставці готівки до різних відділень у різних областях протягом одного дня.
• попри пояснення Укрпошти в залучення готівки для виплати пенсій, надалі гроші вносили на власні рахунку компанії в Ощадбанку
• при цьому Ощадбанк зафіксував різке зростання обсягів готівки, яку Укрпошта здавала у відділеннях на заході України: із липня 2022 року в Закарпатській області — у 64,5 раза, у Львівській — у 15 разів.
• готівку перевозили неспеціалізованим транспортом без належної охорони. Частина чеків ПТКС мала невідповідності в датах інкасації, а документи підписувала одна особа.
• у термінали вносили сотні тисяч гривень купюрами по 500 грн із послідовними номерами. На думку перевіряльників, це могло свідчити про незаконне походження коштів.
• Укрпошта встановила для шести компаній комісію за приймання готівки від 0,001% до 0,1%, хоча стандартна ставка тоді становила 0,2%. Через це держкомпанія отримала 8,7 млн грн замість потенційних 22,8 млн грн.
• За даними джерел ЕП, через занижені комісії СБУ відкрила кримінальне провадження щодо можливого завдання держкомпанії збитків.

У НБУ вважали, що Укрпошта фактично отримувала мільярди готівкових коштів невідомого походження, вносила їх на свій рахунок в Ощадбанку, а потім переказувала гроші компаніям. При цьому саме Укрпошта як суб’єкт первинного фінансового моніторингу мала перевіряти походження коштів.

У червні 2026 року НБУ на цій підставі визнав Смілянського таким, що не відповідає вимогам щодо професійної придатності, та вимагав його звільнення.

Регулятор дав на виконання рішення п’ять робочих днів, але Смілянський досі залишається на посаді. Зокрема, його не звільнили через відсутність сформованої наглядової ради (що в їх компентенції) та відсутність політичної волі у Міністерства відновлення, інфраструктури та транспорту. Саме йому підпорядковується Укрпошта.

Водночас Смілянський відкидає звинувачення у відмиванні готівки та наголошує, що Укрпошта працювала з компаніями, які перебували під наглядом НБУ. Зокрема, гроші надходили з терміналів Айбокс Банку, який на той момент мав банківську ліцензію НБУ.

• за словами Смілянського, Укрпошта фактично виконувала функцію інкасатора: забирала готівку у підприємців і вносила її на банківський рахунок. Смілянський вважає, що додатково перевіряти походження коштів мала не Укрпошта, а банки та сам регулятор.
• необхідність роботи з готівкою він пояснив великою мережею відділень Укрпошти. За його словами, бізнесу було зручніше здавати гроші у відділення пошти, оскільки банки присутні лише в 4% населених пунктів України.
• після перевірки НБУ Укрпошта припинила приймати готівкову виручку від підприємств попри бізнес вигоду для компанії
• знижену комісію для шести компаній Смілянський пояснив комерційними умовами для великих клієнтів. Він порівняв це зі знижками для великих корпоративних замовників Укрпошти.
• щодо припущення, що частина готівки могла бути краденою, Смілянський заявив, що ні НБУ, ні правоохоронці не повідомляли Укрпошту про незаконне походження цих коштів.

Водночас позиція Смілянського не повністю збігається з поясненнями, які Укрпошта надавала НБУ під час перевірки. Тоді компанія пояснювала залучення готівки потребою у виплатах пенсій та соціальної допомоги біля зони бойових дій. У коментарі ЕП Смілянський уже говорив про інкасацію готівки від підприємств.