Коли мова йде про 1000 доларів у криптовалюті все здається простим: заходиш на біржу, заводиш фіат, купуєш. Вивести гроші так само легко – через звичайну картку. Але коли суми стають більшими – $40 тисяч після продажу квартири або $100 тисяч інвестицій – ситуація змінюється. З’являються обмеження, ризики, і навіть страх: а що, якщо гроші просто зависнуть??
Розібратись, як безпечно працювати з великими сумами в крипті, нам допоможе Олександра Заверуха, AML Officer компанії Xpaid.
1. Чи можна використовувати звичайні біржі?
Формально – так. Але чим більша сума, тим більше нюансів. Найпопулярніша біржа – Binance, а також WhiteBIT, Bybit, OKX і KuCoin. Всі вони вимагають KYC (Know Your Customer) – процедуру верифікації, яка підтверджує особу і може запитувати документи про походження коштів.
Якщо ви працюєте з дрібними сумами – достатньо стандартного KYC. Але для великих угод (для прикладу $40,000) можуть знадобитися податкові декларації, банківські виписки або інші документи. Крім того, в Україні діють обмеження від НБУ, які ускладнюють заведення та виведення фіату.
2. Як завести $40,000 на біржу?
Проблема в тому, що в Україні діють ліміти на безготівкові перекази – максимум 150 000 грн на місяць в одному банку. Тож як обійти обмеження?
- P2P-обмін. Біржі (наприклад, Binance) мають P2P-майданчики, де можна купувати крипту безпосередньо у інших користувачів. Проте обсяги тут обмежені – зокрема, обмеження від НБУ встановлює ліміт у 100000 грн на місяць на купівлю криптовалюти через P2P. Тому для великих сум доведеться або використовувати кілька банківських рахунків, або розбивати покупку на кілька місяців.
- Послуги фінансових посередників. Деякі компанії та обмінники допомагають купувати криптовалюту за готівку або міжнародні перекази. Серед популярних сервісів: Changeit, Paytion, BUYBank – вони пропонують безпечний та швидкий обмін криптовалюти на готівку та фіат. В такому випадку кошти зазвичай надходять безпосередньо на гарячий гаманець, який ви вказуєте при угоді (наприклад, Trust Wallet, MetaMask, Exodus).
Однак є нюанси. Якщо ваш гаманець пов’язаний з біржею, яка активно моніторить підозрілі транзакції (наприклад, Binance, Kraken), вхідні кошти можуть викликати додаткову перевірку. Також, біржі можуть заморозити ваш акаунт, якщо отримана криптовалюта має “сумнівну історію” (наприклад, була відмита через міксери).
Для уникнення проблем використовуйте децентралізовані гаманці (Trust Wallet, MetaMask), а не біржові адреси, а також перевіряйте джерело коштів через blockchain-аналітику (наприклад, Crystal, Chainalysis, Elliptic), щоб уникнути ризику роботи з “забрудненими” активами. Дробіть транзакції – не переказуйте одразу великі суми на централізовані біржі.
- Використання іноземного рахунку. Якщо у вас є рахунок в європейському банку, можна купувати криптовалюту без обмежень НБУ.
2. Як гарантувати безпеку великих сум?
Тримати 1000 доларів на біржі – не страшно. Але якщо йдеться про десятки чи сотні тисяч, то люди вже замислюються про безпеку. Зберігання значних сум криптовалюти на біржі може бути ризикованим через можливість обмеження доступу до коштів.
Наприклад, у 2020 році популярна біржа OKEx тимчасово призупинила виведення коштів через арешт одного з ключових осіб, що призвело до обмеження доступу користувачів до їхніх активів. Такі ситуації підкреслюють важливість виведення криптовалюти на особисті гаманці для забезпечення більшої безпеки та контролю над власними коштами.
Також можливі замороження рахунків у разі посилення регуляторних заходів або навіть злам бірж, бо відомо про багато випадків хакерських атак, після яких користувачі втрачали свої активи.
Найпоширеніші варіанти, що обирають наші клієнти, це:
- Холодні гаманці (Ledger, Trezor) – забезпечують максимальний рівень безпеки, адже доступ до коштів має тільки власник.
- Гаманці друзів – так, деякі користувачі уникають бірж і зберігають частину активів у знайомих, довіряючи їм як «банку».
- Гарячі гаманці (Trust Wallet, MetaMask) – дають швидкий доступ до коштів і зручність використання, проте потребують додаткових заходів безпеки, таких як двофакторна аутентифікація та резервні копії.
3. Як проходять великі криптовалютні операції?
Коли мова йде про великі суми у крипті, недостатньо просто купити активи – важливо забезпечити їхню безпечну інтеграцію у фінансову систему. У Xpaid ми допомагаємо клієнтам проводити масштабні операції без ризиків, бюрократичних труднощів і блокувань.
Як ми вирішуємо основні проблеми:
- Заведення великих сум. Ми пропонуємо варіанти поповнення криптоактивів без ризику блокування рахунків, використовуючи перевірені фінансові інструменти та партнерські платформи.
- Перевірка документів. Наші спеціалісти допомагають підготувати всі необхідні документи, що підтверджують джерело коштів, з урахуванням міжнародних AML (Anti-Money Laundering) стандартів.
- Мінімізація ризиків біржових обмежень. Якщо клієнт придбав криптовалюту через біржу або посередника, ми допомагаємо оптимально розподілити активи, використовуючи надійні гаманці або безпечні методи транзакцій.
- Легалізація та інтеграція у фінансову систему. Залежно від потреб клієнта, ми підбираємо оптимальні варіанти виводу активів у фіат, відкриття рахунків у фінансових установах або інші юридично прозорі шляхи використання коштів.
Xpaid пропонує легальні та безпечні способи здійснення міжнародних транзакцій за допомогою криптовалют, що дозволяє уникнути ризиків, пов’язаних з “сірими” схемами. Наша компанія співпрацює з європейськими банками, які лояльно ставляться до криптовалют, що спрощує процес відкриття рахунків та конвертації криптоактивів у євро, а також ми надаємо повний пакет документів, що підтверджують походження коштів, для банків та податкових органів, забезпечуючи прозорість та відповідність операцій законодавству.
Також за темою: