Банк може заблокувати банківську картку для захисту коштів клієнта або на вимогу законодавства. Далі — детальніше про ситуації, у яких кредитно-фінансова установа ухвалює рішення про блокування.
Моніторинг коштів
Банк може запідозрити користувача у відмиванні нелегальних доходів, якщо зафіксує великі суми переказів (понад 400 000 грн). Особливо, якщо далі особа знімає готівку. На час перевірки джерела доходів банк може заблокувати рахунок.
Підлягають фінансовому моніторингу і наступні випадки:
- клієнт здійснює перекази за кордон або отримує перекази з-за кордону, отримує кредити чи позики з-за кордону на суму понад 50000 грн. Частота транзакцій не є основною причиною проведення моніторингу. Однак, якщо перекази або отримання коштів регулярні, то банк може проводити моніторинг частіше;
- здійснення транзакцій з азартними іграми та лотереями;
- клієнт має відношення або зв’язки з Росією або Білоруссю;
- клієнт зареєстрований за адресою масової реєстрації (стосується ФОПів) або його адреса реєстрації є вигаданою;
- клієнт отримує кошти від віртуальних активів (криптовалюти) на суму понад 30 000 гривень;
- якщо у клієнта відбулися значні зміни в розмірах фінансових операцій.
У цьому разі для розблокування картки потрібно надати банку документи, що пояснюють операції та підтверджують законність коштів.
Для кращого розуміння про те, як працює фінмоніторинг в Україні та як банки перевіряють вашу фінансову активність читайте у матеріалі за лінком нижче.
Фінмоніторинг під час воєнного стану: кому можуть заблокувати картки
Невиконання клієнтом зобов’язань перед банком або порушення умов договору банківського обслуговування
Серед пунктів договору, укладеного з банком, є умови надання кредиту, відкриття депозиту, умови обслуговування карткового рахунку тощо.
Тож клієнт зобов’язаний:
- надавати банку інформацію про свій фінансовий стан;
- повідомляти банк про зміну своїх даних;
- подавати документи, необхідні для виконання договору.
Детальніше про те, чому банк може примусово закрити рахунок клієнта та що робити в цьому разі Кошт писав за посиланням.
Читай КОШТ у Telegram: оперативно про курс, кешбек, важливі правила
Підписатися
Рішення суду або виконавче провадження
Банк може заблокувати картку клієнта за наявності судових претензій. Кредитор може вимагати сплатити:
- штрафи;
- комунальні послуги;
- податки;
- борги;
- інші внески.
Однак зазвичай виконавча служба заарештовує тільки суму необхідну для сплати заборгованості. Про те, як діяти у разі арешту рахунку Кошт писав за посиланням.
Відсутній “рух” на картці
Якщо клієнт тривалий час не користувався своєю карткою, банк може заблокувати її. Максимальний термін невикористання картки кожен банк визначає самостійно, зазвичай це 6-12 місяців.
Відновити її можна через мобільний застосунок банку.
Помилка у введенні PIN-коду
Якщо тричі ввести неправильний PIN-код, банк заблокує картку. Такі дії мають на меті убезпечити кошти клієнта, оскільки неправильний код може свідчити про спробу зняти кошти з картки сторонніми особами.
Для розблокування картки потрібно звернутися до відділення банку або на гарячу лінію.
Закінчився термін дії
Перед закінченням дії терміну картки банк надсилає відповідне сповіщення. Якщо клієнт не реагує та не перевипускає картку, її блокують.
Потрібно звернутися у відділення банку для отримання нової картки. Всі кошти будуть збережені.
Читайте також: