Життєва ситуація: вам потрібен новий чохол для телефону. Недорогий, але стильний – швидко знаходимо на одному з маркетплейсів, наприклад на Rozetka.
Далі ви платите своєю карткою міжнародної платіжної системи MasterCard від ПриватБанку. Платіж на маркетплейсі обробляє RozetkaPay із залученням ПУМБ. У продавця рахунок в Ukrsibbank.
Здається, на цьому можна було б закінчити, але насправді все тільки починається. Нам здається, що коли ми оплачуємо товар гроші миттєво переходять до продавця. Однак цьому передує ще низка комісій та розрахунків між усіма вищеперерахованими учасниками.
Хто ж ще бере участь у кожній транзакції та скільки отримає – пояснюю далі.
Перша комісія – інтерчейндж
Це комісія, яку отримує ПриватБанк, що випустив вашу картку (його ще називають банком-емітентом). Під час повномасштабного вторгнення розмір інтерчейджа знизили до 0,7% від суми покупки.
У випадку з чохлом за 500 грн банк-емітент отримає 3,5 гривні від цієї суми за те, що вам була видана картка, як зручний і швидкий інструмент розрахунку за товар.
Друга комісія – платіжної системи
Українські банки пропонують картки трьох платіжних систем: Visa, Mastercard та ПРОСТІР. Залежно від того, хто з них випустив картку, система отримує приблизно до 0,2% від суми покупки.
Це плата за те, що платіжна система забезпечила платіжну інфраструктуру, проведення цієї покупки й розрахунок між банками: емітентом та еквайром (про нього нижче).
Відтак, з покупки на 500 гривень ця комісія складає до 1 грн. Небагато, але такі розрахунки навіть в межах країни становлять понад 6 трильйонів на рік і сумарно від усіх них набігає хороша сума на користь платіжних систем.
Третя комісія – банка-еквайра
Це банк, який обслуговує продавця і приймає ваш платіж через сайт/маркетплейс чи через pos-термінал у фізичному магазині. В нашому прикладі – це ПУМБ і він отримує за це свою комісію близько 0,1 % від суми покупки.
Тож з чохла за 500 гривень це буде 0,5 гривні.
Четверта комісія – платіжного провайдера
В більшості випадків, забезпечує прийом платежів на сайті чи маркетплейсі платіжний сервіс. Саме на його боці технічна обробка платежу, захист від шахрайства, зручна сторінка оплати, контроль успішності оплати, збереження даних покупця тощо.
Стандартна комісія сервісу – 1,5%. Втім, в неї входять всі вищезгадані комісії. Тож в результаті провайдер отримує 0,5 % від суми. Якщо повертатися до покупки чохла, то виходить, що платіжний сервіс отримує за цю покупку близько 2,5 гривень.
Скільки отримує фінально продавець
Давайте підрахуємо, яка сума у нас вийшла у фіналі.
Зі сплачених 500 гривень за чохол, продавець отримує близько 492,5 гривень. Решта 7,5 гривень розподіляються між банком, який випустив вашу картку, платіжною системою, банком продавця та платіжним сервісом.
Тут доречно згадати і про Apple Pay/Google Pay. Це цифрові гаманці і комісію з платежу отримує лише Apple. Комісію тут платить банк-емітент, тобто в нашому випадку – це ПриватБанк. У випадку з Google Pay, корпорація Google вирішила надавати цей сервіс безкоштовно.
Читайте також
