З серпня в Україні має запрацювати система миттєвих платежів, яку розвиває Національний банк України. Як це працюватиме, та що може дати бізнесу розповідає Олексій Миропольський, комерційний директор RozetkaPay.
Миттєві платежі схожі на звичайний переказ з рахунку на рахунок, який зараз активно використовують підприємці. І працювати він буде паралельно з ним, тобто це не заміна платежів на IBAN.
В чому ж тоді відмінність?
Традиційні перекази займають від 15 хвилин до 1 години, а іноді навіть днів. Це задовго. Через миттєві платежі кошти гарантовано зараховуються за 10 секунд. Крім того, миттєве платежі обробляються 24/7, за 10 секунда всі учасники розуміють, що платіж успішний, незалежно від банківського графіка.
Але навіщо такі “зайві рухи”, та чи швидкість таке принципове питання?
Для більшості бізнесів – так. Уявімо, що перед нами невеликий підприємець, який замовив товар. Але постачальник не може відвантажити товар, бо це субота, і гроші на рахунок ще не зарахувалися. Тож машина з товаром стоїть і чекає. Інша історія, з якою багато хто з нас стикався, коли після платежу на IBAN продавець просить прислати скрін-підтвердження. Це незручно, як і вводити реквізити.
З миттєвими платежами зарахування буде настільки швидким, що ніяке додаткове підтвердження не буде потрібно.
Зараз ще триває активна робота на технічною частиною впровадження, бо ще півроку тому незрозуміло було, хто й як платитиме комісію за переказ. Практика інших країн показує, що це може бути, як продавець, так і покупець. Хоча, найчастіше, комісія все-таки на боці продавця.
Водночас в Україні не працюватиме схожа модель. Ліміти та кількість транзакцій на добу – також ще дискутуються. Наприклад, в Європі максимальна сума одного переказу — до 100,000 євро (у деяких банках менше, залежно від політики банку). В Америці обмеження можуть доходити до 1 млн на транзакцію. Ми готуємося до того, що обмеження будуть мінімальні.
Чого очікувати бізнесу?
Запуск миттєвих платежів є обов’язковим для банків та фінустанов, які мають платіжні рахунки, всі вони будуть підключені до системи електронних платежів НБУ (СЕП). Саме через СЕП і будуть технічно реалізовані миттєві платежі.
Максимальний час платежу – 10 секунд на зарахування. Щоб оплатити достатньо буде відсканувати QR-код або перейти за посиланням, через яке гроші відразу потрапляють на рахунок продавця. Тобто ніякого введення реквізитів і витрачання часу на це.
Більшість банків вже зараз говорить про те, щоб комісія для покупця була мінімальна або ж її взагалі не було. Тобто по тому ж принципу, що зараз працює переказ з IBAN на IBAN.
Ми вважаємо, що доцільно вводити комісію не за транзакцію, а за сервіс, який надається для продавця. Тому що для нього – це ще один метод оплати, а значить покупцю буде зручніше придбати товар.
Сила звички
Є, звісно, ще один важливий нюанс в цій історії – звичка платити на картку і зручність цього процесу. Однак, приймати платежі на картку, коли ти підприємець – дуже погана ідея, бо це порушення законодавства. Тому зараз все активніше ми бачимо платежі на IBAN. Але і там є обмеження, залежно від доходу, який показує підприємець.
Тепер додадуться миттєві платежі, а люди дуже не люблять нічого нового, і підприємцям доведеться пояснювати їм ці нововведення.
Я впевнений, що якщо система миттєвих платежів працюватиме так, як зараз планується, то покупцю це не буде зручніше ніж оплата карткою. Як з цим працювати? Давати кешбек чи бонус.
Все просто, за кожну транзакцію можуть бути якісь нарахування, тоді в покупця буде більше стимулу використовувати миттєві платежі. Також бізнеси можуть пропонувати якісь бонуси від себе, наприклад, знижку на доставку чи наступну покупку. Чи вигідно це? Впевнений, що так, тому що швидкість зарахування коштів та вартість позитивно вплине на бізнес і дасть йому більше можливостей для розвитку.
Також за темою:
