Як вибрати найкращу преміум-картку: огляд пропозицій Monobank, Sense Bank та Privatbank

Багато туристів не знають, що вибір картки для подорожей може суттєво вплинути на їхній бюджет та комфорт. Комісії, курси валют, привілеї та переваги – усе це залежить від типу картки, банку та платіжної системи. Проте нині на ринку багато пропозицій від банків, тому в цьому огляді ми проаналізуємо преміальні варіанти від Monobank, Sense Bank, Privatbank та дамо поради, як вибрати картку, яка підходить саме вам.

Що варто врахувати під час  вибору картки для подорожей

Ключова особливість преміум-карток – це їхній статус, який визначає рівень сервісу та переваг від платіжної системи та банку. Наприклад, Visa пропонує статуси від Classic до Infinite, а Mastercard – від Standard до World Elite. Чим вищий статус картки, тим більше привілеїв та переваг вона надає: доступ до бізнес-залів аеропортів, страхування на час подорожі, консьєрж-сервіс, розмір знижки на готелі, авто, ресторани тощо. Зазвичай, безкоштовні картки мають найпростіші статуси, а кращі статуси World Elite, Infinite і вищі – коштують додаткових грошей. 

Відтак, преміум-картки в системі Visa мають три рівні статусу: Platinum, Signature та Infinite (від нижчого до вищого). 

У платіжній системі Mastercard преміальними є картки World Black Edition, Platinum та World Elite Mastercard.

Картки Gold в обох системах формально належать до преміум-класу, але фактично не пропонують жодних додаткових опцій при подорожах. 

З іншого боку, єдиного визначеного набору привілеїв для власників того чи того типу карток не існує і він залежить від домовленостей конкретного банку з системою. Втім, на сайтах платіжних систем можна оцінити орієнтовний набір переваг (Visa, Mastercard).

Скільки це коштує? Далі розглянемо найпопулярніші картки для подорожей в Україні.

Monobank Platinum vs IRON

Преміум-картки від Monobank – беззаперечний лідер цього ринку в Україні. Інші банки можна вважати конкурентами лише умовно. 

Monobank пропонує два преміум-сервіси: Platinum та IRON. Практичні відмінності між ними мінімальні:

• Обидва сервіси надають дві картки – Mastercard та Visa, які прив’язані до одного рахунку. Одна виписка на обидві картки, але преміум-сервіси надаються для обох платіжних систем. Користувач може самостійно вибирати, якою карткою користуватися, й використовувати їх паралельно без будь-яких обмежень у функціональності.
• Обидві картки мають найвищий статус: Mastercard World Elite і VISA Infinite.
• Під час оформлення, одна з карток буде іменною фізичною (на вибір – VISA чи Mastercard), а друга – електронною. За випуск додаткової фізичної картки також потрібно сплатити. 
• Безкоштовний доступ до бізнес-залів за програмою Lounge Key. 
• Безкоштовні онлайн-консультації з лікарями (телемедицина) від VISA.
• Цілодобовий консьєрж-сервіс.
• Безкоштовне туристичне страхування.

Головна і ключова особливість преміум-карток від Monobank – відсутній мінімально необхідний розмір витрат за карткою протягом місяця для користування преміум-сервісами.

Monobank IRON – це ексклюзивний  продукт, який пропонує металеву картку, додаткові опції і, відповідно, вимагає високої оплати за обслуговування. З IRON можна вибирати між традиційним кешбеком за певними категоріями або нарахуванням миль за всі витрати за карткою. За кожну повну витрачену з карти 1000 грн нараховується 15 миль. Ці милі потім можна обміняти на авіаквитки будь-якої авіакомпанії світу або ж на залізничні квитки (1 миля = 1 грн). Втім, квитки на поїзд можна отримати лише за наявності накопичених 1000 миль і більше. 

Monobank Platinum – це звичайна пластикова картка трьох кольорів на вибір. Назва Platinum – простий маркетинговий хід. Клієнт отримує картки Visa Infinite та Mastercard World Elite, як і в IRON. Тобто, власник картки має дві картки різних платіжних систем – Mastercard World Elite і Visa Infinite – пластикову і віртуальну. Таким чином користувач має доступ до всіх привілеїв обох систем

Яку фізичну картку Monobank краще обрати? Для постійного користування бізнес-лаунжами в аеропортах, краще вибрати фізичну картку Mastercard. Ця програма має більше опцій для доступу до лаунжів, ніж Visa. З віртуальною карткою можуть виникнути проблеми з пропуском до деяких лаунжів.

Sense Bank Black vs Graphite

Sense Bank пропонує пакети послуг Black та Graphite, які можуть бути цікавою і, певно, єдиною конкурентною альтернативою пропозиціям Monobank. Обидві картки доступні для відкриття безкоштовно, але щомісячне обслуговування коштує 150 гривень для Black та 500 гривень для Graphite. Втім, за активного користування карткою і послугами банку обслуговування може бути безкоштовним. Однак для отримання аеропортових сервісів обов’язковий ліміт витрат за карткою протягом попереднього місяця.

Sense Bank Black – це дебетова картка, яка може стати зручним варіантом для поціновувачів високого рівня обслуговування та додаткових переваг, наприклад, доступу до лаунж-зон, бонусної системи та страхового полісу. Завдяки картці Visa Signature власники отримують доступ до лаунж-зон по всьому світу через програму Lounge Key до 10 разів на рік. У свою чергу, картка MasterCard Black Edition надає доступ лише до бізнес-залів MasterCard у вибраних європейських аеропортах. Якщо доступ до лаунж-зон є пріоритетним фактором, цей аспект у плануванні витрат під час подорожей.

Щодо зняття готівки, картка Sense Bank Black дозволяє знімати до 50 000 гривень на місяць в будь-якому банкоматі України та світу без комісії. Однак після досягнення цього ліміту комісія становитиме 3% від суми зняття.

Sense Bank Graphite – це дебетова картка, яка надає своїм власникам доступ до преміальних переваг та сервісів, які можуть зробити подорожі більш комфортними та безпечними. Зокрема, можна безкоштовно знімати готівку у будь-яких банкоматах світу до 100 тисяч гривень на місяць, а також відвідувати лаунж-зони в аеропортах по всьому світу без обмежень за програмою Lounge Key. Крім того, є безкоштовний страховий поліс від Visa, який покриває медичні витрати, скасування подорожі, затримку рейсу та інші ризики. А також телемедицина від Visa, яка надає можливість отримати онлайн-консультації від українських лікарів та психологів.

Картка Graphite коштує 500 гривень на місяць за обслуговування, але ви можете отримати її безкоштовно, якщо виконуєте одну з умов: витрачаєте не менше 50 тисяч гривень за місяць або тримаєте не менше 500 тисяч гривень на рахунках. Для користування аеропортовими сервісами вам також потрібно витратити не менше 10 або 20 тисяч гривень за період 30+7 календарних днів до вильоту, залежно від типу картки.

Sense Bank Caméléon (Visa Platinum)

Caméléon – ще одна пропозиція від Sense Bank, яка заслуговує на увагу. Ключова особливість цієї картки – безкоштовний випуск та обслуговування картки (за відсутнього використання кредитного ліміту). Оформляється VISA Platinum. 

До позитивних аспектів картки належать два візити на рік у Lounge Key  у всьому світі, Fast Track  в деяких аеропортах Європи,  знижки в 50% на таксі Bolt до/з вокзалів в Україні. 

Однак для користування аеропортовими сервісами також необхідно в останній місяць перед відвідуванням лаунжу розрахуватися карткою щонайменше на 5 тис. грн (за період 30+7 кал. днів до вильоту). 

Проте варто врахувати, що комісії за зняття готівки за кордоном можуть бути високими. Є можливість безкоштовного зняття готівки через банкомати по всьому світу без комісії в розмірі до 20 тис. грн на місяць (на понад цю суму додаткова комісія 3% або 4% для власних чи кредитних коштів)

Приватбанк Premium vs  Premium PLUS vs Premium MAX (жирним)

Пропозиції Приватбанку в цій сфері значно програють конкурентам. Втім, найбільший банк країн проігнорувати не можемо, тож далі три пакети послуг в преміум-банкінгу Приватбанку. 

Основні Visa та Mastercard привілеї від Приватбанку: 

Консьєрж-сервіс. Персональний банкір. Оренда сейфів. Операції з ОВДП (облігації). Premium-підтримка для швидкого з’єднання з оператором та чат із банкіром. Бізнес-школа «ЮніорБанк». 

1. Пакет Premium надає картки Mastercard Platinum та Visa Platinum. 

Пакет підходить для тих, хто цінує комфорт, але не планує багато закордонних поїздок. Використання сервісів доступне лише для власника картки. 

Додаткові Visa Platinum привілеї:  До 20% знижки на сервіси оренди авто. Безкоштовна підписка на сервіс SWEET.TV. Захист покупок від 100$ у разі втрати, крадіжки чи пошкодження. Готелі зі знижкою 12% на сайті Agoda.com. Програма Всесвіт привілеїв. Visa Luxury Hotels із кращою ціною та номером. Доступ до Privatbank Library. 

Додаткові Mastercard Platinum привілеї: Онлайн-страхування для власника та його родини. Знижка від 10% на шопінг/шопінг-пакети та трансфер у молах Bicester Village. До 20% знижки на сервіси оренди авто. 10% знижка на оренду житла на Booking.com. Кешбек від 5 до 150$ за розрахунки в закордонних партнерів (перелік партнерів). Mastercard Premium Clubs. Програма Безцінні привілеї.

2. Пакет Premium PLUS надає преміальні картки Signature від Visa або World Black Edition від Mastercard. Вони мають однакові характеристики, але різні привілеї від платіжних систем. Різниця між ними полягає в привілеях, які вони надають від платіжних систем Visa і Mastercard. 

Можна оформити до 3 таких карток на себе та своїх родичів або довірених осіб. Ці картки мають високий статус та надають доступ до преміальних послуг та привілеїв.

Такий пакет підходить для тих, хто подорожує більш ніж два рази на рік і цінує комфорт. Сервіси можна використовувати всією родиною за допомогою однієї картки, але з певними обмеженнями. 

Додаткові Visa Signature привілеї: Кешбек 5% за таксі та транспорт. Fast Track International 10 разів на рік. Програма Всесвіт привілеїв. Visa Luxury Hotels із кращою ціною та номером. Готелі зі знижкою 12% на сайті Agoda.com. Захист купівель від 100$. Visa Library від Yakaboo. Безкоштовна підписка на сервіс SWEET.TV. Доступ до Privatbank Library. 

Додаткові Mastercard WBE привілеї: Fast Track International для себе та двох гостей. Преміальні клуби оренди авто Hertz та Avis. Програма Безцінні привілеї. Кешбек від 5 до 150$ за розрахунки в закордонних партнерів (перелік партнерів). Знижка від 10% на шопінг/шопінг-пакети та трансфер у молах Bicester Village.

3. Пакет Premium MAX надає преміальні картки Mastercard World Elite та Visa Infinite Premium. 

Можна оформити до 5 таких карток на себе та своїх родичів або довірених осіб. Такий пакет підходить для тих, хто часто подорожує та цінує комфорт. Безлімітний доступ до сервісів для всієї родини. 

Додаткові Visa Infinite Premium привілеї:  Безкоштовна юридична підтримка. Знижка до 35% на оренду авто від різноманітних компаній. Visa Luxury Hotels із кращою ціною та номером. Захист купівель від 100$. Готелі зі знижкою 12% на сайті Agoda.com. Доступ до Privatbank Library. Програма Всесвіт привілеїв.

Додаткові Mastercard World Elite привілеї: Безліміт щодо кількості гостей під час сімейних візитів до бізнес-залів. Знижка від 10% на шопінг/шопінг-пакети та трансфер у молах Bicester Village. Преміальні клуби оренди авто Hertz та Avis. Програма Mastercard Premium Clubs. Програма Безцінні привілеї.  Кешбек від 5 до 150$ за розрахунки в закордонних партнерів (перелік партнерів).

Читайте також:

• Помилковий переказ на чужу картку: що робити
• Weld card: огляд сервісу першої криптокартки в Україні
• Картка від АТБ: який банк обрати. Докладні тарифи та умови

d.pr.tess