Багато туристів не знають, що вибір картки для подорожей може суттєво вплинути на їхній бюджет та комфорт. Комісії, курси валют, привілеї та переваги – усе це залежить від типу картки, банку та платіжної системи. Проте нині на ринку багато пропозицій від банків, тому в цьому огляді ми проаналізуємо преміальні варіанти від Monobank, Sense Bank, Privatbank та дамо поради, як вибрати картку, яка підходить саме вам.
Що варто врахувати під час вибору картки для подорожей
Ключова особливість преміумкарток – це їхній статус, який визначає рівень сервісу та переваг від платіжної системи та банку. Наприклад, Visa пропонує статуси від Classic до Infinite, а Mastercard – від Standard до World Elite. Чим вищий статус картки, тим більше привілеїв та переваг вона надає: доступ до бізнес-залів аеропортів, страхування на час подорожі, консьєрж-сервіс, розмір знижки на готелі, авто, ресторани тощо. Зазвичай, безкоштовні картки мають найпростіші статуси, а кращі статуси World Elite, Infinite і вищі – коштують додаткових грошей.
Відтак, преміумкартки в системі Visa мають три рівні статусу: Platinum, Signature та Infinite (від нижчого до вищого).
У платіжній системі Mastercard преміальними є картки World Black Edition, Platinum та World Elite Mastercard.
Картки Gold в обох системах формально належать до преміумкласу, але фактично не пропонують жодних додаткових опцій при подорожах.
З іншого боку, єдиного визначеного набору привілеїв для власників того чи того типу карток не існує і він залежить від домовленостей конкретного банку з системою. Втім, на сайтах платіжних систем можна оцінити орієнтовний набір переваг (Visa, Mastercard).
Скільки це коштує? Далі розглянемо найпопулярніші картки для подорожей в Україні.
Преміумкартки від Monobank – беззаперечний лідер цього ринку в Україні. Інші банки можна вважати конкурентами лише умовно.
Monobank пропонує два преміумсервіси: Platinum та IRON. Практичні відмінності між ними мінімальні:
- Обидва сервіси надають дві картки – Mastercard та Visa, які прив’язані до одного рахунку. Одна виписка на обидві картки, але преміумсервіси надаються для обох платіжних систем. Користувач може самостійно вибирати, якою карткою користуватися, й використовувати їх паралельно без будь-яких обмежень у функціональності.
- Обидві картки мають найвищий статус: Mastercard World Elite і VISA Infinite.
- Під час оформлення, одна з карток буде іменною фізичною (на вибір – VISA чи Mastercard), а друга – електронною. За випуск додаткової фізичної картки також потрібно сплатити.
- Безкоштовний доступ до бізнес-залів за програмою Lounge Key.
- Безкоштовні онлайн-консультації з лікарями (телемедицина) від VISA.
- Цілодобовий консьєрж-сервіс.
- Безкоштовне туристичне страхування.
Головна і ключова особливість преміумкарток від Monobank – відсутній мінімально необхідний розмір витрат за карткою протягом місяця для користування преміумсервісами.
Monobank IRON – це ексклюзивний продукт, який пропонує металеву картку, додаткові опції й, відповідно, вимагає високої оплати за обслуговування. З IRON можна вибирати між традиційним кешбеком за певними категоріями або нарахуванням миль за всі витрати за карткою. За кожну повну витрачену з карти 1000 грн нараховується 15 миль. Ці милі потім можна обміняти на авіаквитки будь-якої авіакомпанії світу або ж на залізничні квитки (1 миля = 1 грн). Втім, квитки на поїзд можна отримати лише за наявності накопичених 1000 миль і більше.
Monobank Platinum – це звичайна пластикова картка трьох кольорів на вибір. Назва Platinum – простий маркетинговий хід. Клієнт отримує картки Visa Infinite та Mastercard World Elite, як і в IRON. Тобто, власник картки має дві картки різних платіжних систем – Mastercard World Elite і Visa Infinite – пластикову і віртуальну. Таким чином користувач має доступ до всіх привілеїв обох систем
| Platinum | IRON | |
| Тип рахунку | Кредитна. | Кредитна. |
| Вартість випуску | 500 грн за 1 картку. | 2 000 грн за 1 фізичну картку. Додаткова фізична картка – 4000 грн. |
| Вартість обслуговування | 300 грн/міс – фізична основна та віртуальна додаткова (разом); 400 грн/міс – фізичних основної та додаткової (разом). | 9 000 грн/рік, які знімаються щомісяця 750 грн/міс. |
| Зняття готівки за кордоном | Власні кошти: до 5 тис. грн/місяць – безкоштовно; понад – 2% від суми. (тариф розповсюджується на всі картки для Platinum). Кредитні кошти – комісія 3,5%. | Власні кошти:до 10 тис. грн/місяць – безкоштовно; понад – 2% від суми. (тариф розповсюджується на всі картки для IRON). Кредитні кошти – комісія 3%. |
| Пільговий період | До 62 днів. | До 31 дня. |
| Нарахування миль | лише накопичення миль (11 миль за кожні 1 000 грн у чеку) | Можна обирати: класичний кешбек, або ж накопичення миль (15 миль за кожні 1 000 грн витрат, максимум 20 000 миль на місяць), |
| Лаунж-зона в аеропортах | Безлімітне відвідування бізнес-залів і привілеї програми Lounge Key в аеропортах усього світу. | Безлімітне відвідування бізнес-залів і привілеї програми Lounge Key в аеропортах усього світу. |
| Страхування | Безкоштовний страховий поліс (Visa). | Безкоштовний страховий поліс (Visa). |
| Телемедицина | Безкоштовні консультації лікарів та психологів. | Безкоштовні консультації лікарів та психологів. |
| Деталі привілеїв | Усі переваги VISA INFINITE.Усі переваги MASTERCARD WORLD ELITE. | Усі переваги VISA INFINITE.Усі переваги MASTERCARD WORLD ELITE. |
Яку фізичну картку Monobank краще обрати? Для постійного користування бізнес-лаунжами в аеропортах, краще вибрати фізичну картку Mastercard. Ця програма має більше опцій для доступу до лаунжів, ніж Visa. З віртуальною карткою можуть виникнути проблеми з пропуском до деяких лаунжів.
Sense Bank пропонує пакети послуг Black та Graphite, які можуть бути цікавою і, певно, єдиною конкурентною альтернативою пропозиціям Monobank. Обидві картки доступні для відкриття безкоштовно, але щомісячне обслуговування коштує 150 гривень для Black та 500 гривень для Graphite. Втім, за активного користування карткою і послугами банку обслуговування може бути безкоштовним. Однак для отримання аеропортових сервісів обов’язковий ліміт витрат за карткою протягом попереднього місяця.
Sense Bank Black – це дебетова картка, яка може стати зручним варіантом для поціновувачів високого рівня обслуговування та додаткових переваг, наприклад, доступу до лаунж-зон, бонусної системи та страхового поліса. Завдяки картці Visa Signature власники отримують доступ до лаунж-зон по всьому світу через програму Lounge Key до 10 разів на рік. Своєю чергою, картка MasterCard Black Edition надає доступ лише до бізнес-залів MasterCard у вибраних європейських аеропортах. Якщо доступ до лаунж-зон є пріоритетним фактором, цей аспект у плануванні витрат під час подорожей.
Щодо зняття готівки, картка Sense Bank Black дозволяє знімати до 50 000 гривень на місяць в будь-якому банкоматі України та світу без комісії. Однак після досягнення цього ліміту комісія становитиме 3% від суми зняття.
Sense Bank Graphite – це дебетова картка, яка надає своїм власникам доступ до преміальних переваг та сервісів, які можуть зробити подорожі більш комфортними та безпечними. Зокрема, можна безплатно знімати готівку у будь-яких банкоматах світу до 100 тисяч гривень на місяць, а також відвідувати лаунж-зони в аеропортах по всьому світу без обмежень за програмою Lounge Key. Крім того, є безплатний страховий поліс від Visa, який покриває медичні витрати, скасування подорожі, затримку рейсу та інші ризики. А також телемедицина від Visa, яка надає можливість отримати онлайн-консультації від українських лікарів та психологів.
Картка Graphite коштує 500 гривень на місяць за обслуговування, але ви можете отримати її безплатно, якщо виконуєте одну з умов: витрачаєте не менше 50 тисяч гривень за місяць або тримаєте не менше 500 тисяч гривень на рахунках. Для користування аеропортовими сервісами вам також потрібно витратити не менше 10 або 20 тисяч гривень за період 30+7 календарних днів до вильоту, залежно від типу картки.
| Black | Graphite | |
| Тип рахунку | Дебетна | Дебетна |
| Вартість випуску | Безплатно | Безкоштовно |
| 500 грн/міс.Безплатно за умови: від 50 тис. грн щомісячних витрат; від 500 тис. грн залишок на рахунках. | 150 грн/міс.Безкоштовно за умови: від 25 торгових операцій за місяць; від 10 тис. грн щомісячних витрат; від 250 тис. грн залишок на рахунках. | 500 грн/міс.Безкоштовно за умови: від 50 тис. грн щомісячних витрат; від 500 тис. грн залишок на рахунках. |
| Зняття готівки за кордоном | В будь-яких банкоматах без комісії до 50 тис. грн на місяць в еквіваленті. Далі 3% від суми. | В будь-яких банкоматах без комісії до 100 тис. грн на місяць в еквіваленті. Далі 3% від суми. |
| Пільговий період | Картка без кредитного ліміту | Картка без кредитного ліміту |
| Бонусна система | Cash’U CLUB – програма лояльності, у межах якої нараховуються бонуси за розрахунки карткою (0,5% кешбеку на купівлі, сплачені безконтактно; до 6% кешбеку на купівлі у вибраних категоріях тощо). | Cash’U CLUB – програма лояльності, у межах якої нараховуються бонуси за розрахунки карткою (0,5% кешбеку на купівлі, сплачені безконтактно; до 6% кешбеку на купівлі у вибраних категоріях тощо). |
| Лаунж-зона в аеропортах | До 10 раз на рік за програмою Lounge Key в аеропортах усього світу. | Безлімітне відвідування бізнес-залів і привілеї програми Lounge Key в аеропортах усього світу. |
| Страхування | Безкоштовний страховий поліс (Visa). | Безплатний консультації лікарів та психологів. |
| Телемедицина | безплатної консультації лікарів та психологів. | Безкоштовні консультації лікарів та психологів. |
| Деталі привілеїв | Усі переваги Visa Signature/ MasterCard Black Edition (розділ “MasterCard для вас”, далі “Пропозиції та акції” і обрати необхідну категорію). | Усі переваги VISA INFINITE. Усі переваги MASTERCARD WORLD ELITE. |
Sense Bank Caméléon (Visa Platinum)
Caméléon – ще одна пропозиція від Sense Bank, яка заслуговує на увагу. Ключова особливість цієї картки – безкоштовний випуск та обслуговування картки (за відсутнього використання кредитного ліміту). Оформляється VISA Platinum.
До позитивних аспектів картки належать два візити на рік у Lounge Key у всьому світі, Fast Track в деяких аеропортах Європи, знижки в 50% на таксі Bolt до/з вокзалів в Україні.
Однак для користування аеропортовими сервісами також необхідно в останній місяць перед відвідуванням лаунжу розрахуватися карткою щонайменше на 5 тис. грн (за період 30+7 кал. днів до вильоту).
Проте варто врахувати, що комісії за зняття готівки за кордоном можуть бути високими. Є можливість безкоштовного зняття готівки через банкомати по всьому світу без комісії в розмірі до 20 тис. грн на місяць (на понад цю суму додаткова комісія 3% або 4% для власних чи кредитних коштів)
| Тип рахунку | VISA Platinum |
| Вартість випуску | Безкоштовно. |
| Вартість обслуговування | Безкоштовно — до 20 тис. грн на місяць в еквіваленті через банкомати. Далі комісія 3% на власні кошти й 4% на кредитні. |
| Зняття готівки за кордоном | Безкоштовно – до 20 тис. грн на місяць в еквіваленті через банкомати. Далі комісія 3% на власні кошти і 4% на кредитні. |
| Пільговий період | Відсутній. |
| Лаунж-зона в аеропортах | Два візити на рік у Lounge Key у всьому світі. |
| Телемедицина | Безкоштовні консультації лікарів та психологів НЕ передбачені. |
| Страхування | Страхування подорожей: компенсації за затримку/ скасування рейсу/втрату багажу (медстрахування власника НЕ передбачено) |
| Основні Visa Platinum привілеї | Cash’U CLUB – програма лояльності, у межах якої нараховуються бонуси за розрахунки карткою (0,5% кешбеку на купівлі, сплачені безконтактно; до 6% кешбеку на купівлі у вибраних категоріях тощо). Двічі на рік безкоштовне паковання багажу. Знижки на Bolt до/з аеропортів/вокзалів. |
| Деталі привілеїв | Усі переваги VISA PLATINUM |
Приватбанк Premium vs Premium PLUS vs Premium MAX (жирним)
Пропозиції Приватбанку в цій сфері значно програють конкурентам. Втім, найбільший банк країн проігнорувати не можемо, тож далі три пакети послуг в преміумбанкінгу Приватбанку.
Основні Visa та Mastercard привілеї від Приватбанку:
Консьєрж-сервіс. Персональний банкір. Оренда сейфів. Операції з ОВДП (облігації). Premium-підтримка для швидкого з’єднання з оператором та чат із банкіром. Бізнес-школа «ЮніорБанк».
- Пакет Premium надає картки Mastercard Platinum та Visa Platinum.
Пакет підходить для тих, хто цінує комфорт, але не планує багато закордонних поїздок. Використання сервісів доступне лише для власника картки.
Додаткові Visa Platinum привілеї: До 20% знижки на сервіси оренди авто. Безкоштовна підписка на сервіс SWEET.TV. Захист покупок від 100$ у разі втрати, крадіжки чи пошкодження. Готелі зі знижкою 12% на сайті Agoda.com. Програма Всесвіт привілеїв. Visa Luxury Hotels із кращою ціною та номером. Доступ до Privatbank Library.
Додаткові Mastercard Platinum привілеї: Онлайн-страхування для власника та його родини. Знижка від 10% на шопінг/шопінг-пакети та трансфер у молах Bicester Village. До 20% знижки на сервіси оренди авто. 10% знижка на оренду житла на Booking.com. Кешбек від 5 до 150$ за розрахунки в закордонних партнерів (перелік партнерів). Mastercard Premium Clubs. Програма Безцінні привілеї.
- Пакет Premium PLUS надає преміальні картки Signature від Visa або World Black Edition від Mastercard. Вони мають однакові характеристики, але різні привілеї від платіжних систем. Різниця між ними полягає в привілеях, які вони надають від платіжних систем Visa і Mastercard.
Можна оформити до 3 таких карток на себе та своїх родичів або довірених осіб. Ці картки мають високий статус та надають доступ до преміальних послуг та привілеїв.
Такий пакет підходить для тих, хто подорожує більш ніж два рази на рік і цінує комфорт. Сервіси можна використовувати всією родиною за допомогою однієї картки, але з певними обмеженнями.
Додаткові Visa Signature привілеї: Кешбек 5% за таксі та транспорт. Fast Track International 10 разів на рік. Програма Всесвіт привілеїв. Visa Luxury Hotels із кращою ціною та номером. Готелі зі знижкою 12% на сайті Agoda.com. Захист купівель від 100$. Visa Library від Yakaboo. Безкоштовна підписка на сервіс SWEET.TV. Доступ до Privatbank Library.
Додаткові Mastercard WBE привілеї: Fast Track International для себе та двох гостей. Преміальні клуби оренди авто Hertz та Avis. Програма Безцінні привілеї. Кешбек від 5 до 150$ за розрахунки в закордонних партнерів (перелік партнерів). Знижка від 10% на шопінг/шопінг-пакети та трансфер у молах Bicester Village.
- Пакет Premium MAX надає преміальні картки Mastercard World Elite та Visa Infinite Premium.
Можна оформити до 5 таких карток на себе та своїх родичів або довірених осіб. Такий пакет підходить для тих, хто часто подорожує та цінує комфорт. Безлімітний доступ до сервісів для всієї родини.
Корисний текст? Подякуйте редакції 18 гривнями на каву
Додаткові Visa Infinite Premium привілеї: Безкоштовна юридична підтримка. Знижка до 35% на оренду авто від різноманітних компаній. Visa Luxury Hotels із кращою ціною та номером. Захист купівель від 100$. Готелі зі знижкою 12% на сайті Agoda.com. Доступ до Privatbank Library. Програма Всесвіт привілеїв.
Додаткові Mastercard World Elite привілеї: Безліміт щодо кількості гостей під час сімейних візитів до бізнес-залів. Знижка від 10% на шопінг/шопінг-пакети та трансфер у молах Bicester Village. Преміальні клуби оренди авто Hertz та Avis. Програма Mastercard Premium Clubs. Програма Безцінні привілеї. Кешбек від 5 до 150$ за розрахунки в закордонних партнерів (перелік партнерів).
| Premium | Premium PLUS | Premium MAX | |
| Тип рахунку | Кредитна. | Кредитна. | Кредитна. |
| Вартість випуску | Безкоштовно. | Безкоштовно. | Безкоштовно. |
| Вартість обслуговування | 200 грн/міс (2400 грн/рік) або безкоштовно у разі витрат від 25 000 грн/міс | 400 грн/міс (4800 грн/рік) або безкоштовно у разі витрат від 30 000 грн/міс. | 600 грн/міс (7200 грн/рік) або безкоштовно у разі витрат від 50 000 грн/міс |
| Зняття готівки за кордоном | Зняття готівки: 3% для кредитних коштів, 1% для власних коштів в Україні, 2% для власних коштів за кордоном Перекази: +3% до стандартної комісії для кредитних коштів, стандартна комісія для власних коштів в Україні. | Зняття готівки: 3% для кредитних коштів, 1% для власних коштів в Україні, 2% для власних коштів за кордоном Перекази: +3% до стандартної комісії для кредитних коштів, 0,5% для власних коштів на картки інших банків України. | Зняття готівки: 3% для кредитних коштів, 1% для власних коштів в Україні, 2% для власних коштів за кордоном Перекази: +3% до стандартної комісії для кредитних коштів, стандартна комісія для власних коштів в Україні. |
| Пільговий період | 55 днів. Кредитний ліміт: 300 тис. грн | 55 днів.Кредитний ліміт: 300 тис. грн | 55 днів.Кредитний ліміт: 400 тис. грн |
| Лаунж-зона в аеропортах | Mastercard: 32$ для бізнес-залів у всьому світі.Visa: два рази на рік безкоштовно, далі 32$. | Десять разів доступу LoungeKey на рік (Visa/Mastercard). | Безлімітний доступ на LoungeKey як від Visa так і від Mastercard по всьому світу. |
| Visa Телемедицина | Психологічна підтримка (5 консультацій на рік), консультації лікарів (5 консультацій на рік), онлайн-лекції про здоров’я (без обмежень) від Visa. | Психологічна підтримка – 5 консультацій на рік;консультації лікарів для всієї родини* – 10 безкоштовних консультацій на рік;онлайн-лекції про здоров’я – без обмежень. | Консультації нутриціолога/психолога – 5 безкоштовних консультацій на рік на вибір;онлайн-лекції про здоров’я – без обмежень;онлайн-консультації лікарів для всієї родини – без обмежень. |
| Страхування | Страхування власника НЕ передбачено. | Visa надає безкоштовний страховий поліс. За Mastercard страхування власника НЕ передбачено. | Visa надає безкоштовне страхування із лімітом покриття програми – до 2,5 млн дол. За Mastercard страхування власника НЕ передбачено. |
| Деталі привілеїв | Усі переваги VISA PLATINUM. Усі переваги MASTERCARD PLATINUM. | Усі переваги VISA SIGNATURE. Усі переваги MASTERCARD WBE. | Усі переваги VISA INFINITE. Усі переваги MASTERCARD WORLD ELITE. |
Читайте також: