Бізнес без фінансового контролю — це постійний стрес та неможливість ухвалювати впевнені рішення. Без чіткої картини фінансів складно планувати розвиток, інвестиції чи масштабування. А прямий наслідок відсутності контролю — ризик касових розривів, несподіваних боргів та нестачі грошей у критичний момент.

Про те, як підприємцю самостійно навести лад у фінансах, розповіла бізнес-коучиня та авторка навчальної програми “Фінансова грамотність” Тетяна Ануфрієва під час онлайн-заходу “Фінанси в бізнесі: від старту до стабільності” в межах програми “Підтримка розширення економічних прав жінок в Україні” від Українського Червоного Хреста.

Які фінансові помилки найчастіше допускають підприємці

Відсутність бюджету, неправильний розрахунок собівартості чи змішування особистих коштів із грошима компанії — саме ці речі найчастіше стають причиною касових розривів та фінансового хаосу. Тетяна Ануфрієва назвала п’ять помилок, яких підприємцям варто уникати насамперед.

Помилка 1. Змішувати особисті гроші та фінанси бізнесу

За словами Тетяни Ануфрієвої, одна з найпоширеніших помилок — відсутність розділення власних коштів і грошей бізнесу. “Коли підприємець витрачає гроші компанії на особисті потреби, він втрачає розуміння реального фінансового стану бізнесу”, — пояснила експертка.

Щоб уникнути цього, вона радить:

  • вести окремі рахунки для бізнесу та особистих витрат;
  • встановити собі фіксовану “зарплату”;
  • фіксувати кожну фінансову операцію;
  • використовувати спеціальні сервіси або програми для обліку.

Помилка 2. Працювати без бюджету

Відсутність фінансового планування — ще одна типова помилка. Без бюджету, каже експертка, бізнес працює “наосліп”: власник не розуміє, скільки може витрачати, чи вистачить грошей на податки, зарплати або закупівлі.

Помилка 3. Недооцінка постійних витрат

Підприємець має чітко розуміти суму своїх постійних витрат та регулярно її переглядати. Комунальні платежі, зарплати, оренда, транспорт, податки — саме ці “тихі” витрати часто непомітно з’їдають прибуток.

Також підприємці-початківці, за словами Тетяни Ануфрієвої, часто нехтують прорахунками собівартості своїх товарів чи послуг, а це призводить до неправильного формування цін. Експертка радить враховувати всі прямі витрати на створення продукту чи послуги:

  • матеріали або кошти на закупівлю товару
  • зарплати працівників
  • пакування
  • доставку
  • оренду приміщення чи обладнання
  • комунальні платежі
  • виробничі витрати
  • комісії платіжних систем
  • рекламу
  • податки
  • інші операційні витрати

Помилка 4. Плутати прибуток із грошима на рахунку

За словами експертки, одна з найнебезпечніших помилок — неправильне розуміння прибутку. Проблема виникає тоді, коли бізнес бачить “прибуток на папері”, але фактично не має вільних грошей.

Наприклад:

  • товар продали на 100 тис. грн, але клієнт оплатить його через 30–60 днів;
  • гроші вкладені у склад або закуплений товар;
  • бізнес виплачує кредит;
  • власник регулярно забирає кошти з каси на особисті витрати.

У таких ситуаціях компанія може виглядати прибутковою, але при цьому відчувати дефіцит грошей.

Також підприємці часто плутають прибутки з доходами. Дохід — це всі гроші, які бізнес отримує від продажу товарів або послуг. Це валова виручка без врахування витрат. А прибуток — це сума, яка залишається після покриття всіх витрат бізнесу. “Якщо бізнес отримав 100 000 грн виручки, це ще не означає, що всі ці гроші належать власнику”, — пояснює експертка. Після врахування всіх витрат реальний прибуток може становити лише невелику частину цієї суми.

Ключова формула виглядає так: Прибуток = Дохід − Собівартість − Операційні витрати − Податки

Помилка 5. Відсутність фінансової подушки

Саме фінансова подушка допомагає пережити сезонні просідання, форс-мажори або падіння продажів. Тетяна Ануфрієва рекомендує бізнесу мати резерв щонайменше на 6 місяців стабільної роботи.

Що підприємець має знати про фінанси бізнесу?

Експертка Тетяна Ануфрієва радить підприємцям знати базові фінансові показники бізнесу:

  1. Дохід: за день; за тиждень; за місяць; за квартал або рік.
  2. Витрати (постійні та змінні)
  3. Податки (які саме податки сплачує бізнес; суми податків; дати оплат)
  4. Прибуток та рентабельність
  5. Команда та зарплати (кількість працівників та фонд оплати праці)
  6. Клієнти та продажі (середній чек; кількість клієнтів на місяць; основні канали продажів)
  7. Фінансові цілі

Експертка наголошує: навіть базовий фінансовий облік уже дозволяє підприємцю краще контролювати бізнес, уникати касових розривів та ухвалювати рішення не інтуїтивно, а на основі цифр.

Читайте також