В парламент подали законопроєкт про додаткові обмеження дроперам

У Верховній Раді зареєстрували законопроєкт, який посилює відповідальність за надання власних банківських карток в оренду – так званий законопроєкт про “Реєстр дропів”.

Формальна назва проєкту закону №14161 – “Щодо створення та ведення реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю”.

Дані про підозрілих користувачів будуть вносити самі банки чи фінансові сервіси. Водночас вони будуть зобов’язані звіряти інформацію з реєстром при відкритті нових рахунків, зміні даних клієнтами тощо. При виявленні інформації про клієнта в новому реєстрі для клієнта встановлять ліміти на кількість та суму транзакцій.

У випадку перевищення лімітів, нові рахунки таким клієнтам не відкриватимуть.

“Ми спеціально обрали до першого читання дуже консервативну версію. Ніякі рахунки одразу закривати ніхто не буде. Навпаки, допоможуть людині отримати інформацію, що її картку використовують злочинці.

А для всіх інших, це можливість відійти від загальних обмежень по тим самим p2p, до більш таргетованого підходу банків саме для клієнтів, які потрапили під такий ризик”, – пояснив один з ініціаторів законопроєкту Ярослав Железняк.

Хто такі дропи і як з ними боряться

Нині дропами називають осіб, які за грошову винагороду надають шахраям доступ до своїх банківських карток або рахунків для проведення платежів. 

За оцінкою НБУ,  через схеми з використанням “дропів” щорічно проходить щонайменше 200 млрд грн. Зловмисники використовують дропів для маскування переказів коштів на підпільні казино, наркотики, нелегальні товари або схеми ухилення від податків.

Нині жодної відповідальності для “дроперів” не має – їх може опосередковано покарати лише податкова. 

За відсутності профільного законодавства, першим кроком стало обмеження карткових переказів восени минулого року. Потенційно, ці ліміти зможуть пом’якшити після запровадження реєстру дропів.

Нацбанк детально досліджував ланцюжки карткових дропів і виявив, що лише незначний обсяг транзакцій виводять в готівку. Основна маса грошей в таких системах використовується для забезпечення розрахунків.

“По суті, це закритий децентралізований платіжний контур всередині банківської системи. Цей контур обслуговує тіньову економіку, доповнюючи/уможливлюючи взаємозаліки зобов’язань, які ще називають зустрічними потоками… Нацбанк відмічав і випадки “доливу” ліквідності в системи дропів. Приблизно так, як доливають воду в контур центрального опалення, щоб було достатньо тиску теплового носія”, – розповідав учасник засідання тимчасової слідчої комісії в парламенті.