Укрпошта готується запустити банк. Гендиректор Укрпошти Ігор Смілянський знову публічно наполягає на створенні державного банку на базі поштового оператора.
Зібрали 8 ключових тез Смілянського з подкасту “Червона пряма”, чому це стратегічне рішення для країни. І одну ключову тезу, чому банку в Укрпошти досі немає.
Банк Укрпошти буде в кожному населеному пункті
Основна мета створення банку – забезпечити фінансові послуги там, де їх немає. У багатьох селах та прифронтових територіях немає жодного банкомата, а мешканці не можуть зняти кошти для купівлі найнеобхідніших речей.
“30% українців, які ніколи не мали банківського рахунку. А статистика Національного банку каже, що досі українці знімають з карток більше, ніж проводять операції безготівково”.
Мережа Укрпошти значно перевищує мережу банків: 7000 відділень проти 4900 у всіх банків разом. Це дозволить подвоїти доступ до фінансових послуг без додаткових витрат держави.
“Без жодної копійки держави кількість банківських установ зросте удвічі”.
Знімати готівку можна буде без зв’язку
Сьогодні Visa і Mastercard дозволяють знімати готівку лише там, де є зв’язок. Це робить такі операції неможливими у віддалених населених пунктах. Власний банк Укрпошти дасть можливість проводити операції навіть офлайн:
“Коли буде наш банк, ми зможемо їм дозволити знімати, навіть коли не буде зв’язку”.
Ліміт на зняття готівки визначатиметься вже самим банком Укрпошти, і саме він братиме на себе ризики таких операцій, а не платіжні системи.
Листоноші стануть мобільними банками
Листоноші, які вже доставляють пенсії та приймають платежі, стануть фактичними мобільними банками. Це дозволить забезпечити повний спектр банківських послуг у кожному населеному пункті:
“Листоноша буде як у нас пересувне відділення. “Листоноша на виїзді”, грубо кажучи. Ти зможеш розплатитися, замовити, зняти готівку”.
Окрім цього, як вже пояснював Смілянський раніше, всі листоноші будуть забезпечені мінікомп’ютерами для роботи офлайн. У прикордонних районах, де не працюють банки, листоноша зможе вранці завантажити дані, обслуговувати людей протягом дня, а ввечері – синхронізувати систему. Паперові процеси повністю скасують.
Зменшення ризиків для готівки
Нині Укрпошта фактично вже виконує функції банку: роздає державні грошові допомоги (для прикладу 1000 грн зимової підтримки), доставляє пенсію в село, дає можливість сплатити за комуналку.
“Просто (з банком, – ред.) це буде безготівково. Тобто ми навпаки зменшуємо ризики”.
Укрпошта запустить програму “Щасливий пенсіонер”
Для конкуренції з іншими банками Укрпошта також запропонує програму “Щасливий пенсіонер”, де одна картка об’єднає депозити, розрахунки, замовлення ліків та посилок.
“Чому ми не маємо людям дати щастя? Листоноша буде більше заробляти, бабуся буде щаслива”.
Окрім цього, якщо ту ж саму пенсію отримувати на картку – статистично в банківській системі нічого не зміниться.
Мікрокредитування в селах
Крім того, банк дозволить легалізувати мікрокредитування у селах. Сьогодні багато пенсіонерів користуються “кредитом на зошит” – купують товари в борг, а потім сплачують пенсією. Через банк такі операції стануть безпечними і прозорими.
Кредити для бізнесу
Модель майбутнього банку Укрпошти подібна з практикою Amazon: у великій американській компанії банк видає мільярди кредитів щомісяця, бо добре знає своїх клієнтів і розуміє обсяги їхньої діяльності.
Використовуючи наявні ресурси 2 млн пенсіонерів, Укрпошта зможе надавати кредити не тільки літнім людям, а й малому бізнесу. Пенсіонери зароблятимуть на депозитах, бізнес отримуватиме кредити за нормальними ставками, а гроші більше не лежатимуть “під подушкою”, що є небезпечним.
“Пенсіонери будуть заробляти на депозитах. Ми ці кошти вклали, віддали кредит умовно твоєму бізнесу. Ми заробили, бізнес отримав по нормальним ставкам кредити. Бабуся отримала прибуток”.
Чому банку в Укрпошти досі немає
“Ну він (Андрій Пишний, голова Нацбанку – ред.) просто мене не любить”, – пояснює це гендиректор Укрпошти в подкасті “Пряма червона”.
Фактично це підтверджується вересневою публічною заочною перепалкою в соціальних мережах Пишного та Смілянського.
Тоді Пишний дорікнув Укрпошті, що та лише обмежується публічними заявами стосовно створення банку та не здійснює практичних кроків. Натомість Смілянський по тезово спростовував твердження керівника НБУ.
Загалом про надання банківських послуг генеральний директор Укрпошти Ігор Смілянський говорив ще з 2017 року. Тоді ж Смілянський уточнював, що Укрпошта розглядає можливість придбання банку або стратегічного партнерства з фінустановами для розвитку фінансових послуг. Понад те, тоді компанія вже вела переговори з деякими невеликими банками з метою стратегічного партнерства.
Фіналізація процесу очікувалась після успішного прийняття законопроєкту про банки фінансової інклюзії.
Закон передбачає створення банків з обмеженою банківською ліцензією. Їхнє головне завдання – забезпечення доступу до базових фінансових послуг для громадян, які цього доступу сьогодні не мають. Насамперед йдеться про мешканців прифронтових районів, звільнених територій, сільських регіонів, людей похилого віку, осіб з інвалідністю, одержувачів соцдопомоги та мікробізнес.
Відтак очікується, що Укрпошта отримає у власність PINbank, який раніше конфіскували в підсанкційних росіян.
Втім, законопроєкт прийняли в другому читанні ще у червні, але він досі не підписаний президентом. Водночас Укрпошта вже готувалась надавати банківські послуги у другій половині 2025 року.
Читайте також
