З серпня банки поширять обмеження на перекази, які діють для фізичних осіб, і на бізнес. Плани зафіксовані у меморандумі, який вже підписало низка банків і очікується, що приєднаються інші.
Перш за все обмеження стосуються новоствореного та неактивного бізнесу, який відновлює свою діяльність. Такі клієнти належать до високого ступеня ризику і для них запровадять ліміти на перекази:
- для ФОП 1-ї групи – до 600 тис. грн на місяць
- для ФОП 2-ї та 3-ї груп – ліміт до 3 млн грн на місяць
- для юросіб – до 5 млн грн на місяць.
Водночас ці ліміти на першому етапі з серпня. Вже з листопада обмеження зростуть:
- для ФОП 1-ї групи – до 400 тис. грн на місяць
- для ФОП 2-ї та 3-ї груп ліміт в 1 млн грн на місяць
- для юросіб – до 1 млн грн на місяць.
Як банки перевірятимуть ФОП
Загалом же для всього бізнесу буде активніше діяти моніторинг ділової активності у відповідності до власного ризик-орієнтованого підходу кожного банку. Водночас буде менший контроль до низькоризикованих операцій – для прикладу, зі сплати податків.
Ключовий момент, що банки почнуть об’єднувати ФОП та юридичних осіб у групу пов’язаних компаній і перевіряти їх сукупно.
Об’єднання буде за низкою ознак: спільна адреса з юрособою, спільні власники чи бухгалтери, значні надходження від юрособи, використання спільного платіжного термінала.
Це на доповнення до базової перевірки під час відкриття рахунку, для чого знадобляться навіть виписки з інших банків чи підтвердження руху товарів, тощо.
Приклади підозрілих операцій:
- різке збільшення операцій від різних контрагентів
- нетипове зростання кількості вхідних переказів від фізосіб у 2 рази і більше в день
- дроблення переказів круглими сумами від одного контрагента протягом місяця.
- залишок “0” на рахунку на початку та в кінці дня
Чому запроваджують обмеження
Нагадаємо, за рішенням НБУ ліміт на перекази з картки на картку у 150 тисяч грн на місяць запровадили восени 2024 року тимчасово до квітня 2025 року.
Обмеження ввели у зв’язку із поширеністю тіньових фінансових операцій (відомих як дропи), коли купуються персональні дані громадян для відкриття карток і проводять різні тіньові операції через них.
Водночас ліміти по факту і потім продовжили діяти з огляду на підписаний банками меморандум про посилення контролю у цій сфері: банки встановлюють обмеження вже з огляду на власну систему ризик-індикаторів та ризикоорієнтованого підходу.
Водночас для схем з дропами почали використовувати і ФОПів. Відтак, схожий підхід з лімітами на перекази по факту поширять і на бізнес. Формально, йдеться про розширення меморандуму, яким запровадили обмеження для фізичних осіб.
Потенційно, ці ліміти зможуть пом’якшити після запровадження реєстру дропів. Серед ііншого за таку діяльність можуть передбачити і кримінальну відповідальність.
Всі обмеження за таку діяльність передбачає законопроєкт № 14161, який зареєстровано в Раді і який з осені минулого року без руху.
Читайте також
