Національний банк розробляє власну цифрову валюту – е-гривню. Це не криптовалюта, а повноцінна державна грошова одиниця, яка доповнюватиме готівку й виконуватиме всі функції грошей.
Масове тестування цифрової гривні відбудеться у 2025 році. Хоча вперше за е-гривню НБУ почало говорити ще у 2017 році.
Як працюватиме електронна гривня, які її особливості та навіщо вона потрібна – розповідаємо далі.
Що таке е-гривня
Фактично сьогодні українці вже користуються цифровою гривнею – це перекази з картки на картку, оплата через застосунки тощо. Але е-гривня – це нова концепція. На відміну від рахункового запису в банку, цифрова гривня існуватиме у вигляді токенів (унікальних цифрових “кодів”) в електронних гаманцях.
Вона проєктується на основі розподіленого реєстру (DLT) – це технологія, аналогічна блокчейну. Такий підхід забезпечує високу захищеність даних, також НБУ гарантує приватність користувачів.
Цифрові кошти зберігатимуться в спеціальному електронному гаманці, а під час розрахунків е-гривня переміщуватиметься з одного гаманця на інший.
Один з найбільш ключових моментів, що е-гривню випускатиме й контролюватиме Національний банк України. Тобто вона не залежатиме від банків-посередників – це будуть прямі зобов’язання НБУ (як-от готівка). Відтак усі транзакції мають стати швидшими та дешевшими (банки беруть комісію за перекази).
Цифрова гривня буде забезпечена золото-валютними резервами держави. 1 е-гривня = 1 готівковій гривні. Використовувати її зможуть фізичні та юридичні особи, держоргани, банки та небанківські фінансові установи.
Окрім цього, НБУ зможе “програмувати” цифрові гроші. Наприклад, для оплати лише певної категорії товарів чи послуг. Такий підхід вже був застосований до цільових грошових програм (наприклад, єПідтримка).
Е-гривня та стейблкоїн: в чому різниця
На перший погляд, е-гривня може здаватися схожою на стейблкоїн – цифровий актив, вартість якого зазвичай прив’язана до реальної валюти (наприклад, долара чи євро). Зокрема, в Україні є свій стейблкоїн UAHg. Проте між ними є принципові відмінності.
Е-гривня – це цифрова версія звичайної гривні, яку випускає Нацбанк. Вона створена для доповнення готівкової та безготівкової гривні й має виконувати всі ті самі функції. Це не криптовалюта, а державна цифрова валюта, що повністю контролюється НБУ.
Крім того, НБУ встановлює чіткі правові рамки для використання е-гривні, а її функціонування буде інтегроване в державну фінансову систему.
Стейблкоїни ж не мають відношення до держави чи центрального банку. Зазвичай вони створюються приватними компаніями й функціонують у децентралізованих мережах.
Фактично, е-гривня – це просто новий технологічний спосіб емісії гривні. Раніше гроші існували у вигляді металів, потім з’явилися паперові банкноти, а тепер – цифрові токени.
Навіщо потрібна е-гривня
Перекази за допомогою е-гривні відбуватимуться миттєво і без комісій, на відміну від поточної системи банківських переказів, де часто є затримки та додаткові збори за обслуговування рахунків.
Оскільки НБУ буде єдиним емітентом е-гривні, це дозволить значно скоротити витрати на банківське обслуговування і знизити ціни на товари та послуги коштом менших комісій транзакцій. Також НБУ зможе обмежувати використання е-гривні на конкретні категорії товарів чи послуг, вводити функцію заохочення економії або стимулювання витрат через зміну умов використання грошей.
Наразі пілотний проєкт е-гривні має стартувати у 2025 році, хоча точна дата залежить від готовності технологічної інфраструктури та учасників ринку. В рамках пілотного проєкту е-гривня буде доступна для широкого використання серед фізичних осіб, підприємств та фінансових установ. Після успішного запуску тестування НБУ розглядатиме можливість її широкомасштабного впровадження в економіку України.
Читайте також
