“Куди пішли всі гроші?!” – найчастіша думка наприкінці місяця. Її можна позбутися завдяки правильній організації власного чи сімейного бюджету. Тож у цьому матеріалі, спільно з ПриватБанком та фінансовою планеркою, пояснюємо один із таких методів і те, як його повністю автоматизувати завдяки Приват24.
Більшість людей інтуїтивно розуміють, що потрібно планувати бюджет та відкладати на майбутнє, але не знають, як. При цьому люди схильні більш ефективно витрачати гроші, які мають чітке призначення. На доповнення до цього працює візуалізація цілей та витрат.
Коли гроші мають ім’я та обличчя, чіткіше формулюється ціль та план їх використання.
Саме тому існує низка методів контролю доходів і витрат з огляду на фінансові цілі. Усіх їх об’єднує спільна задача: проранжувати свої витрати залежно від пріоритетів.
З огляду на чіткість і простоту, метод 5 конвертів один з найпопулярніших.
“Метод 5 конвертів дійсно працює, оскільки допомагає перевести абстрактне керування грошима у конкретні дії”, – пояснює КОШТу фінансова планерка iPlan.ua та лекторка курсу «Інвестиції для початківців» iPlan EDU Лариса Мошківська. – “Також цей метод прибирає внутрішній конфлікт між бажанням щось купити і страхом залишитися без грошей на кінець місяця”.
Сама назва вже містить спойлер про ключову особливість методу: потрібно розділити свій дохід на 5 категорій витрат:
- Житло та комунальні послуги, харчування, транспорт – щомісячні регулярні витрати на базові потреби
- Щорічне страхування, оплата навчання, організація дня народження, відпустка – періодичні витрати
- Купівля автомобіля чи квартири, ремонт – разові цільові витрати
- Втрата роботи, хвороба, ремонт автомобіля – подушка безпеки на випадок непередбачених подій
- Розваги чи приємні дрібниці – мотиваційний конверт, який поповнюється за залишковим принципом.
Загальна концепція полягає в простому правилі: спершу базові витрати й заощадження, а вже потім – дрібні радощі. Це звичка, яка допомагає тримати фінанси під контролем.
“Це простий, але дієвий інструмент, бо не потребує спеціальних знань чи складних розрахунків. Ви одразу бачите, скільки і на що у вас є – і далі приймаєте рішення з позиції впевненості, а не тривоги через потенційні перевитрати”.
Головне – чітко слідувати цим правилам і автоматизувати їх допомагає сервіс “Конверти” від ПриватБанку у Приват24.
Як організувати витрати за конвертами в Приват24
Розумний сервіс накопичень “Конверти” дозволяє не лише автоматизовано накопичувати гроші, а й витрачати гроші з правильного конверта, наче зі звичайної картки.
Понад те, гроші не просто лежать, а й приносять дохід. На відкладені гривні у конвертах автоматично нараховується 5% річних, наче на депозиті.
Автоматичне нарахування 5% річних діє для конвертів з сумою від 3000 гривень.
Спільне накопичення в “Конверти” можна організувати всією родиною чи навіть друзями до 15 осіб. Накопичувати можна у гривні, доларах чи євро.
Створення та обслуговування конверта не тарифікується, так само, як і виведення з нього грошей на будь-яку власну картку ПриватБанку (навіть на картку для Виплат).
При цьому, конверти дозволяють не лише ефективно накопичувати гроші, але і зручно розраховуватися грошима з потрібного конверта в будь-якому магазині.
Кожен конверт містить традиційні для банківської картки реквізити – номер, термін дії та CVV-код. Тож конверт для регулярних витрат можна звично додати для розрахунків смартфоном в Google Pay/Apple Pay чи розрахуватися в маркетплейсах. Використання конверта як картки дозволяє контролювати витрати в кожній категорії.
Оскільки один конверт можна додати для розрахунків на різних смартфонах, це дозволяє зручно організувати сімейні витрати.
Конверти можна поповнювати автоматично і встановлювати різні правила для цього:
- гнучке налаштування автопоповнення з різними правилами для кожного конверта
- поповнення за довільним відсотком від доходу, чітка сума з фіксованою періодичністю чи округлення решти після оплати карткою
- для кожного конверта можна обирати різні картки для поповнення
- кожен, хто має спільний доступ до конверта, може налаштувати власні правила.
Для запровадження методу 5 конвертів це особливо зручно, оскільки можна вказати будь-який відсоток зарахування на той чи інший конверт.
Тобто родина може поповнювати спільні 5 конвертів з огляду на домовленості: хтось перераховувати всю свою зарплату на один конверт, хтось по 20% на різні конверти.
При цьому конверти можна і самостійно поповнити в бажаний час з власної картки, за посиланням чи QR-кодом.
До всього, конверт можна “заклеїти” до певної дати чи суми. Це дасть змогу не витрачати гроші раніше терміну чи досягнення потрібної суми. Тут можна обрати як кілька днів чи місяців, так і кілька років.
Як почати використовувати метод 5 конвертів
Створити конверт можна в кілька кліків у застосунку Приват24 (Android | iOS) чи його веб версії:
- З нижнього меню головного екрану застосунку Приват24 перейдіть в розділ “Конверти” і натисніть “Створити”
- У веб версії Приват24 розділ “Конверти” знаходиться в головному меню ліворуч, або ж у блоці “Сервіси”.
Для кожного конверта можна одразу обрати назву, валюту, опис та унікальний дизайн з власними фото. Для прикладу, фото бажаного автомобіля.
З огляду на вищевказане запровадити систему 5 конвертів досить просто в кроки:
- Створіть одразу 5 конвертів у застосунку Приват24
- Налаштуйте автопоповнення
- Додайте конверти в Google Pay/Apple Pay для контролю витрат і детальної аналітики.
