Нині варіантів підробітку для молоді безліч: від повноцінного фрілансу до кур’єрської доставки. Та зазвичай ці способи вимагають щоденних зусиль і часу.
На противагу цьому з’являються інші можливості, які, замість постійної зайнятості чи прокачування скілів, потребують мінімум зусиль і доступні кожному.
Йдеться про можливість здати власні банківські картки в оренду. Але тут є одне АЛЕ: хоча тема виглядає досить простою, в результаті можна отримати бан буквально у всіх банках країни.
Щонайменше.
Банківські картка в оренду і як на цьому заробляють
Суть цього методу заробітку досить проста: людина за невелику платню надає доступ до своїх банківських рахунків. Надалі їх будуть використовувати для переказів з картки на картку інші люди чи бізнеси, які з певних причин не можуть робити це напряму.
У деяких випадках можна самостійно переказувати гроші згідно з вказівками, а в інших – надати повний доступ до банківського застосунку.
Найчастіше знайти такий підробіток можна в Telegram, Discord чи інших соціальних мережах. Чітко це не вказується в оголошеннях, і такі пропозиції відрізняються загальним описом вакансії чи розпливчастими вимогами до кандидата.
Дивно? Так! І все через вищезгадане “з певних причин не можуть робити це на пряму”. Ці причини різняться різними статтями Кримінального кодексу, під які вони підпадають.
Тож умовна тисяча гривень заробітку з орендованої картки також опційно включає регулярні допити, величезні штрафи й низку інших проблем.
Які ризики від такої діяльності і як їх зменшити
Виключень немає – усі перекази з використанням орендованих карток пов’язані з незаконною діяльністю.
У кращому випадку це банальні оплати арбітражного трафіку через Facebook на гемблінг-сайти чи порноресурси. Але часто такі методи використовують для приховування розрахунків бізнесу з метою уникнення податків, оплати психотропних речовин тощо.
Хоча поліція та інші державні органи передусім шукають організаторів таких переказів, паралельно вони мають доступ до всієї інформації про власника картки.
Тож дещо неочевидне, але найшвидше покарання за здачу карти в оренду надійде від Податкової служби.
У разі розслідування справ щодо організаторів таких переказів податкова теж отримує доступ до банківських рахунків. Тут вони діють досить прямолінійно: усі надходження на картку сприймаються за дохід, з якого потрібно сплатити чверть податків. Точніше – 23%.
Уявімо: ви здали картку в оренду за 1000 гривень на місяць. Хтось інший зараховує на неї 100 тисяч гривень, і потім виводить їх далі.
Вам, як власнику картки, доведеться заплатити 23 тисячі гривень податків.
Для прикладу, у 2023 році Податкова отримала дані про подібний заробіток 728 осіб. Через картки кожного з них перевели від 28 тисяч до 36 мільйонів гривень.
У результаті загальна сума нарахованих податків становила 2,5 мільйона гривень. Половину цієї суми власники карток вже сплатили, а решту податківці стягують через суд.
Паралельно з цим можна отримати величезний досвід спілкування з поліцією та іншими державними органами.
Звісно, всі розуміють, що людина була учасником схеми за дрібну нагороду. Тому часто головною загрозою є умовне покарання в суді – тобто не сидіти у в’язниці взагалі, але потрапити до неї у разі повторних порушеннях закону під час випробувального терміну.
Втім, інформація про такі судові розгляди публічна, і навіть через 10 років її можуть знайти потенційні роботодавці та близькі.
Як реагують банки на здачу карток в оренду
На фоні вищезгаданого інший ризик виглядає досить безневинним: банк має право заблокувати рахунок або взагалі відмовити в обслуговуванні такому клієнту.
Для виявлення підозрілої активності банки мають спеціальні алгоритми, про які відома лише загальна інформація. Для прикладу, новий клієнт починає регулярно отримувати гроші, які не відповідають його офіційній діяльності.
У банківській сфері ця діяльність називається дроп-схемами, а сама людина, яка здала картку в оренду – дропом.
Проблема дропів вийшла вже на рівень не лише конкретних банків, але й на рівень Національного банку країни. Саме через цю проблему в країні запровадили загальні ліміти при переказах з картки на картку.
І це лише початок, оскільки надалі гайки будуть закручуватися вже для конкретних людей:
- готується до впровадження реєстр дропів, даними про які банки будуть обмінюватися між собою і блокувати таких клієнтів масово й спільно
- розробляється законодавство з кримінальною відповідальністю для самих дропів за факт надання доступу до свого рахунку, а не лише за участь.
Тож після всього сказаного, норм чи стрьом? Очевидно, стрьом, куди не має сенсу й вигоди встрявати.
