До 2030 року європейські банки можуть скоротити або поставити під ризик понад 200 тисяч робочих місць. Такий прогноз зробили Morgan Stanley, передає Financial Times.
Це близько 10% усього персоналу банківського сектору Європи, який нині налічує приблизно 2,1 млн працівників. Ключовим драйвером цих змін стане масове впровадження штучного інтелекту та автоматизації.
Які банківські процеси захопить AI
За оцінкою аналітиків, основний удар припаде не на клієнтські або фронтові ролі, а на центральні сервісні функції та операційні ланцюги, де зосереджено найбільше рутинних процесів.
Йдеться передусім про back-office та middle-office: обробку заявок і документів, відкриття та супровід рахунків, платежі й їх розслідування, реконсиляції та звірки, роботу з кейсами служби підтримки, а також підготовку операційної й регуляторної звітності.
Окремим великим блоком змін стане перевірка клієнтів і їх підключення до банківських сервісів – збирання та зчитування даних із документів, первинні перевірки, заповнення та регулярне оновлення інформації про клієнтів, а також поглиблені перевірки для клієнтів із підвищеним ризиком.
Суттєво трансформуються й процеси боротьби з відмиванням коштів та фінансовий моніторинг (AML): первинний відбір сигналів про підозрілі операції, класифікація типових випадків, попередній аналіз транзакцій і підготовка чернеток висновків для аналітиків.
У підрозділах, що відповідають за дотримання регуляторних вимог, AI застосовуватимуть для перевірок клієнтів на санкції та статус політично значущих осіб (PEP), а також для контролю внутрішніх політик і стандартного тестування відповідності.
Зміни торкнуться й управління ризиками та кредитного циклу. Штучний інтелект може пришвидшувати підготовку кредитних меморандумів, аналіз фінансової звітності, виявлення сигналів раннього попередження (EWS), моніторинг портфелів і формування пояснень до кредитних рішень.
У казначействі та фінансовому контролі очікується автоматизація управлінської звітності, прогнозування ліквідності, контролів ціноутворення й маржі, а також узгодження даних між різними системами.
У фронт-офісі, за оцінкою FT, домінуватиме підхід “copilot”: AI допомагатиме готувати комерційні пропозиції, персоналізовані листи та презентації, швидкі аналітичні довідки. Водночас мова радше йде про зростання продуктивності, а не про масову негайну заміну людей.
Хто найбільше постраждає
Особливо болісною ця хвиля трансформацій може стати саме для Європи. Financial Times зазначає, що європейські банки перебувають під сильним тиском інвесторів щодо ефективності та показника cost-to-income (співвідношення витрат до доходів), адже історично поступаються американським конкурентам за продуктивністю.
У такій ситуації AI розглядається як швидкий інструмент скорочення витрат. Це вже не лише прогнози: банки на кшталт ABN Amro та Société Générale публічно говорять про оптимізацію, а інші, зокрема UBS, експериментують із застосуванням AI навіть у зовнішній аналітиці.
Ризики від поширення AI у банківській сфері
Надмірна залежність від AI може послаблювати базові навички молодших фахівців, а також створювати нові загрози – від “галюцинацій” (вигаданих відповідей алгоритмів) до ризиків помилкових рішень через недосконалі моделі та операційних збоїв.
Тому, підкреслює видання, банки, які прагнуть виграти від цієї трансформації, мають інвестувати не лише в скорочення витрат, а й у надійний контроль за роботою алгоритмів, якість даних, кіберзахист, операційну стійкість та ефективну систему дотримання правил і регуляторних вимог.
То що ж далі
Загалом 200 тисяч робочих місць – це не лише про звільнення. Значна частина змін відбудеться через природну плинність кадрів, консолідацію функцій і трансформацію ролей у сферах контролю використання штучного інтелекту, роботи з даними, кібербезпеки та складних фінансових розслідувань.
Банки, які зможуть одночасно підвищити продуктивність, знизити витрати й не зруйнувати систему контролів, отримають конкурентну перевагу. Ті ж, хто зробить ставку лише на скорочення, ризикують зекономити сьогодні, але заплатити значно більше завтра – через помилки, інциденти та втрату довіри.
Читайте також
