Захист від колекторів: що вони не можуть робити з боржниками за новим законом

Колекторські компанії – це фірми, які намагаються стягнути заборгованості від людей, які не виплатили кредити. Але чи знаєте ви, що вони не мають права робити? Наприклад, їм заборонено шантажувати вас підробним порно, погрожувати вашому життю або розповсюджувати вашу особисту інформацію. Дізнайтеся, як оскаржити діяльність колекторської компанії, якщо вона порушує ваші права.

З 2021 року в Україні діє закон щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості, який захищає боржників від недобросовісних колекторів і передбачає суворі штрафи за порушення. Згідно з цим законом, колекторська компанія може домовитись з боржником про способи та терміни погашення боргу і вживати заходів, щоб стимулювати або навіть примусити його здійснити платіж. 

Як працюють колекторські компанії?

Колекторські компанії можуть отримати право стягнути борг у трьох способах:

1. Купівля боргу 

Колекторська компанія може купити борг у банку або іншій фінансовій установі за певну суму грошей. Після цього вона стає новим власником боргу і має повне право вимагати його повернення від боржника.

2. Договір з кредитною установою 

Колекторська компанія може укласти договір з кредитною установою, який дозволяє їй діяти від їх імені. Вона отримує комісійну винагороду за успішне стягнення боргу, працюючи на користь кредитної установи.

3. Спільна діяльність з кредитною установою 

Колекторська компанія може укласти договір про спільну діяльність з кредитною установою. При цьому вони домовляються про те, як розподілити суму стягнутого боргу між собою.

Лише за цих способів колекторські компанії можуть вимагати повернення боргу від осіб, які заборгували.

Важливо: перед розмовою з будь-яким колектором, радимо спершу перевірити його фірму в актуальному Реєстрі колекторських компаній України. Згідно із законом, усі легальні колекторські установи були зобов’язані зареєструватися в такому реєстрі у 2021 році. Будь-які компанії, не розміщені в реєстрі, НЕ МАЮТЬ ПРАВА навіть контактувати з боржниками жодним чином.

Які права і обов’язки мають колекторські компанії?

Колекторські компанії мають право:

• Звертатися до боржника за допомогою телефонних дзвінків, електронної пошти, SMS-повідомлень, листів або особистих зустрічей.
• Надавати боржникові інформацію про розмір і стан його заборгованості, про наслідки прострочення платежів, про можливості реструктуризації або списання боргу.
• Запропонувати боржникові укласти договір про врегулювання заборгованості, який визначає способи і терміни погашення боргу, а також можливі пільги та знижки.
• Стимулювати до платежу, як-от надавати знижки, винагороди, подарунки або інші переваги за своєчасне погашення боргу.
• Примушувати до платежу, як-от вимагати про виконання договору кредитування або факторингу, подавати позову до суду, вимагати про стягнення штрафів та неустойки. Але колектори можуть примусити лише таким чином, а шантажувати порноконтентом або розголошенням інформації про борг родичам, вони не мають права.

Основні заборони, що стосуються колекторів:

• Не мають права використовувати ображати або шантажувати боржника будь-яким чином.
• Не розголошувати персональні дані боржника або інформацію про його заборгованості без його згоди або судового розпорядження. Заборонено також вимагати від родичів і знайомих взяти на себе борг, здійснювати дзвінки роботодавцям і сусідам. Заборонено дзвонити контактній особі, яка заборонила колекторам і представникам кредитора з собою спілкуватися.
• Не контактувати з боржником частіше ніж один раз на тиждень або за його запитом, та не більше двох разів на добу.
• Не контактувати з боржником з 20:00 до 9:00 ранку без його згоди в будь-який день, у святкові, вихідні або неробочі дні.
• Не контактувати з третіми особами (родичами, друзями, сусідами, роботодавцями тощо) щодо заборгованості боржника без його згоди або судового розпорядження.
• Не вводити боржника в оману стосовно розміру заборгованості та наслідків невиконання зобов’язань.
• Використовувати автодозвон максимум до 30 хвилин на добу.
• Заборонено приховувати номер телефону або адресу, з якої здійснюється дзвінок або відправляється повідомлення.
• Заборонено погрожувати, шантажувати, залякувати боржника, завдавати шкоду його майну або діловій репутації.

Крім того, колектори зобов’язані фіксувати кожну розмову з боржником і зберігати ці матеріали протягом трьох років. При першій бесіді з боржником колектор повинен представитися, назвати компанію, від імені якої діє, суму простроченої заборгованості та правову підставу свого звернення. Боржник має право не спілкуватися з колектором у разі недотримання будь-якої з цих умов.

Також боржник має право вимагати від колектора і кредитодавця документальні підстави звернення колекторів в паперовій формі. Ці документи мають бути надані протягом семиденного терміну. Після цього колекторам заборонено спілкуватися з боржником.

Із метою зв’язку з боржником колекторам доступні три способи: 

• телефонні дзвінки, відеопереговори за допомогою месенджерів, смс-повідомлення, електронні та голосові повідомлення; 
• особиста зустріч за попереднім узгодженням місця і часу; 
• відправка поштових відправлень із позначкою “Вручити особисто” за місцем проживання, перебування або роботи фізичної особи.

Заборонено використовувати погрози, шантаж, переслідування, дзвонити з прихованого номера, а також дзвонити родичам, друзям, знайомим, колегам. Тобто, жодних анонімних колекторів бути не може.

Як скаржитися на колекторську компанію?

Якщо боржник вважає, що колекторська компанія порушує його права або діє незаконно, він може звернутися зі скаргою до Національного банку України. Для цього йому потрібно:

1. Написати письмову скаргу, в якій вказати свої дані (ПІБ, адреса, телефон), назву та адресу колекторської компанії, дату та час контакту з нею, опис фактів порушення та своїх вимог.
2. Додати до скарги копії документів, які підтверджують його заборгованість (договір кредитування, графік платежів тощо) та факти порушення (записи телефонних розмов, SMS-повідомлення, листи тощо).
3. Надіслати скаргу поштою або електронною поштою на адресу НБУ: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9; e-mail: nbu@bank.gov.ua.

НБУ розглядає скарги протягом 30 днів із дати їх надходження і повідомляє про результати розгляду за зазначеною адресою або електронною поштою. Якщо НБУ виявить порушення з боку колекторської компанії, він може попередити її, оштрафувати або анулювати ліцензії. Дві неприпустимі дії призводять до передчасного припинення договору.

Зокрема, вже від 2021 року були покарання фінустанов Нацбанком через неетичну діяльність колекторів під час врегулювання простроченої заборгованості. 

Читайте також:

• “Яке ви маєте право!?”: тепер працюватимуть лише сертифіковані колектори за чіткими правилами

d.pr.tess